柯承孜：鄉村理財師的“暖心賬本”
柯承孜是浙江省臺州市仙居縣郵政分公司金融業務部大理財管理員。作為一名“00后”理財師，柯承孜以青春之我筑夢鄉村振興，在郵儲沃土上書寫著新時代共青團員的責任與擔當。
“不能讓鄉親們覺得咱郵政人不專業”
2021年剛入職時，柯承孜被客戶問得直撓頭：“小后生，你這基金保本不？我攢這點兒錢可不容易！”
聽到大爺的話，柯承孜憋紅了臉卻說不出個準話。從此，他暗暗下定決心，一定要加強學習，只有這樣才能不再被客戶提出的問題難住。同事看到他熬夜翻書查找資料，調侃他是“拼命三郎”，他卻憨笑著說：“不能讓鄉親們覺得咱郵政人不專業啊！”就這樣，靠著下班后參加培訓、鉆研專業書等方式，柯承孜硬是把產品說明書“嚼碎了咽進肚子里”，成了理財方面的行家。
“笨鳥先飛，勤學苦練才能學到真本事。”柯承孜常說。他用兩年完成了從職場新人到專業理財師的蝶變，獲得AFP金融理財師（國際金融理財師）認證、基金證券雙證，完成了數百小時資產配置課程的精研。
每當有專業培訓和競賽的機會，柯承孜總是積極參與，不斷提升自己的金融素養。2024年，在浙江省郵政分公司“資配武林大會”比賽中，他帶領團隊以精準的市場分析與嚴密的資產配置方案，從百支參賽勁旅中突圍，最終斬獲團體銀獎。
就任金融業務部大理財管理員以來，柯承孜繼續踐行勤學苦練的理念，牽頭建立起雙周集訓機制，通過深度解析郵銀財富微信公眾號發布的《財富早報》，結合實時市場數據，構建動態分析模型，并同步整合全球財經要聞與投資策略研討，幫助團隊及時捕捉市場機遇。這套戰訓結合的模式，顯著提升了理財經理的資產配置能力和市場敏感度。2024年，仙居縣分公司新增理財1.5億元，完成率達108％，列臺州郵政第3位。
“陪客戶嘮家常得比算賬更用心”
柯承孜的一個因總是隨身攜帶而有些皺巴巴的筆記本上記滿了客戶家的大事小情：“王啟富大爺的孫子明年要上大學”“李愛珍大姐今年想帶老伴兒去做白內障手術”……即便是日常接待、閑話家常，他也認認真真地記下其中的重要內容。
柯承孜常說：“陪客戶嘮家常得比算賬更用心?！彼麍孕?，只有真正站在客戶的角度，耐心傾聽他們的需求，才能為客戶量身定制出最合適的理財方案。
為更好地了解客戶的需求變化，柯承孜堅持常態化走訪，確保能夠隨時掌握客戶的最新動態。有一次暴雨天，他騎著“小電驢”去給獨居的劉奶奶送對賬單。到老人家時，他已經渾身濕透，卻還樂呵呵地說：“我給您配置的基金，上月收益漲了300塊錢。這次我順道帶了袋新米過來，您煮粥喝養養胃！”聽得老太太直抹眼淚：“親孫子都沒你這么上心！”
逢年過節，柯承孜總在菜市場一角擺上理財沙龍，他邊端著保溫杯和大伙兒嘮嗑兒，邊手持計算器為商戶們做資產配置，掰著手指頭給大家算收益：“錢就像地里的莊稼，急吼吼收割容易虧，咱得看準時候。像張大嬸這5萬塊錢，可以放進理財寶，急用錢時隨時能取。剩下的3萬塊錢，買個3年期理財，利息比定存高。”張大嬸聽罷豎起大拇指：“小柯講話實在，俺聽得懂?！?/p>
“客戶的滿意和認可才是我最大的動力”
柯承孜深知，不同客群有著不同的投資需求和風險承受能力。因此，他總是根據不同客群的特點，制定出個性化的資產配置方案。這些方案不僅結合產品體系，還充分考慮了客戶的收益需求和風險控制因素，確保了客戶資產的穩健增長。
2023年，金融市場波動頻繁，柯承孜憑借敏銳的洞察力和豐富的經驗，成功預警了3起基金凈值異常波動風險。他連夜翻數據、做表格，第二天帶著黑眼圈勸導客戶：“咱把船頭的貨（高風險基金）卸點兒，多裝壓艙底的磚（穩健型理財），等風過了再揚帆。”老客戶陳炳月聽了柯承孜的建議，及時轉換持倉收益較差的理財產品，有效避免了資產的損失。后來市場回暖，老陳提著臘肉來道謝：“小柯，謝謝你提醒我?。÷犃四愕脑?，我少虧5萬元?！毕鞒?，柯承孜在當地贏得了客戶的信任和好評。
面對贊譽，柯承孜始終保持著一顆平常心。他說：“我只是做了我應該做的事情，客戶的滿意和認可才是我最大的動力?！?/p>
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