專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值 服務(wù)成就未來(lái)
在財(cái)富顧問(wèn)的崗位上，我們要堅(jiān)持學(xué)習(xí)提升，借團(tuán)隊(duì)之力服務(wù)客戶(hù)，以初心踐行金融服務(wù)價(jià)值。
2014年，我大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入郵儲(chǔ)銀行，至今已有十多個(gè)年頭。從柜員到理財(cái)經(jīng)理，再到財(cái)富顧問(wèn)，我的工作從單純的柜面業(yè)務(wù)辦理，逐步拓展到理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)和提供綜合金融服務(wù)。一路走來(lái)，我收獲了許多成果，也愈加堅(jiān)信，只有憑借專(zhuān)業(yè)的素養(yǎng)才能贏得客戶(hù)的信任；只有拿出真誠(chéng)的態(tài)度，才能與客戶(hù)長(zhǎng)久相伴。
堅(jiān)持學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)才能卓越
在擔(dān)任理財(cái)經(jīng)理的5年里，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)、不斷提升專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，從最初只了解保本型理財(cái)產(chǎn)品，到逐漸熟知各類(lèi)凈值型理財(cái)產(chǎn)品，能夠熟練配置復(fù)雜型產(chǎn)品。這個(gè)過(guò)程，讓我深刻認(rèn)識(shí)到，金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，只有持續(xù)學(xué)習(xí)、提升專(zhuān)業(yè)能力，才能為客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)、最貼合需求的服務(wù)。
多年前，我接待過(guò)一位前來(lái)辦理ETC業(yè)務(wù)的客戶(hù)。在交談中，我了解到該客戶(hù)是某企業(yè)的負(fù)責(zé)人，資產(chǎn)豐厚，也有理財(cái)意識(shí)，便積極向他推薦郵儲(chǔ)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，但他直接拒絕了我，并坦誠(chéng)地告訴我，自己在其他銀行有專(zhuān)屬理財(cái)經(jīng)理，對(duì)方不僅能提供全面的財(cái)經(jīng)服務(wù)，還能幫他的企業(yè)進(jìn)行稅務(wù)籌劃。雖然這次營(yíng)銷(xiāo)沒(méi)有成功，讓我有些遺憾，但客戶(hù)的這番話(huà)卻深深觸動(dòng)了我。我認(rèn)識(shí)到，一名優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理絕不能局限于“賣(mài)產(chǎn)品”，而要努力成為既精通專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又具備廣泛知識(shí)的“雜家”。從那以后，我在工作之余積極備考AFP金融理財(cái)師、CFP國(guó)際金融理財(cái)師，并通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)，不斷拓展自己的視野和認(rèn)知，為成為一名優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
在擔(dān)任理財(cái)經(jīng)理期間，我參加了武漢市總工會(huì)舉辦的金融職業(yè)技能大賽。比賽中，與同業(yè)精英的交流和切磋過(guò)程讓我受益匪淺。最終，我們團(tuán)隊(duì)榮獲季軍，我個(gè)人也獲得了“優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理”稱(chēng)號(hào)。
團(tuán)隊(duì)協(xié)作引領(lǐng)共同進(jìn)步
2021年，我轉(zhuǎn)崗成為財(cái)富顧問(wèn)。轉(zhuǎn)崗之初，領(lǐng)導(dǎo)就告訴我，財(cái)富顧問(wèn)不僅要具備較高的專(zhuān)業(yè)能力，更要發(fā)揮引領(lǐng)和帶動(dòng)作用。隨著工作的推進(jìn)，我逐漸適應(yīng)了從理財(cái)經(jīng)理“單兵行動(dòng)”向財(cái)富管理“團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)”的轉(zhuǎn)變，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展市場(chǎng)熱點(diǎn)研究、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，和大家一起策劃方案，共同進(jìn)步。
有一次，我接到一位理財(cái)經(jīng)理的求助電話(huà)，對(duì)方說(shuō)有一位小企業(yè)客戶(hù)想了解郵儲(chǔ)銀行的保本理財(cái)產(chǎn)品，但現(xiàn)有產(chǎn)品的收益率與客戶(hù)預(yù)期存在差距。這位客戶(hù)是由信貸客戶(hù)經(jīng)理轉(zhuǎn)介的，此前從未在郵儲(chǔ)銀行辦理過(guò)業(yè)務(wù)。得知客戶(hù)信息后，我第一時(shí)間與信貸經(jīng)理取得聯(lián)系，并一同上門(mén)拜訪(fǎng)客戶(hù)。我們?yōu)榭蛻?hù)分析了當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)，從資產(chǎn)配置的角度出發(fā)，為他制定專(zhuān)屬資產(chǎn)配置方案，并出具專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)劃建議書(shū)。經(jīng)過(guò)多輪跟進(jìn)和反復(fù)溝通，客戶(hù)最終在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)立銀行卡，并陸續(xù)轉(zhuǎn)入700萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)資管和理財(cái)產(chǎn)品。在團(tuán)隊(duì)的共同努力下，我們成功將一名新客戶(hù)轉(zhuǎn)化為私行客戶(hù)。回想起整個(gè)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程，深感不易。從最初的電話(huà)溝通技巧，到拜訪(fǎng)客戶(hù)時(shí)的交流方式，再到方案設(shè)計(jì)和對(duì)客戶(hù)異議的解答，每一個(gè)環(huán)節(jié)我們都進(jìn)行了多次預(yù)演和復(fù)盤(pán)。理財(cái)經(jīng)理對(duì)我說(shuō)“多虧有你，不然這個(gè)客戶(hù)可能就流失了”，但我心里清楚，這是團(tuán)隊(duì)的力量，只有依靠?jī)?yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，才能為客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
砥礪前行服務(wù)不忘初心
從事財(cái)富顧問(wèn)工作的4年間，我也經(jīng)歷過(guò)不少挫折。疫情過(guò)后，很多基金產(chǎn)品的收益出現(xiàn)波動(dòng)，產(chǎn)品售后服務(wù)問(wèn)題變得尤為突出。那段時(shí)間，我經(jīng)常接到理財(cái)經(jīng)理的求助電話(huà)。有一次，一位客戶(hù)情緒非常激動(dòng)，我真誠(chéng)地邀請(qǐng)他來(lái)武漢市分行溝通。面談時(shí)，我先安撫好客戶(hù)的情緒，然后和他一起分析當(dāng)前的市場(chǎng)行情和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。結(jié)合客戶(hù)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資產(chǎn)狀況，我專(zhuān)門(mén)為他設(shè)計(jì)了一套既能保障資金安全性，又能滿(mǎn)足流動(dòng)性需求的綜合金融服務(wù)方案。客戶(hù)的態(tài)度也從最初的抱怨、抵觸，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檎J(rèn)可并接受我提供的方案。在后續(xù)的回訪(fǎng)中，客戶(hù)對(duì)我們的專(zhuān)業(yè)服務(wù)非常認(rèn)可。
一直以來(lái)，我堅(jiān)持學(xué)用結(jié)合，以賽促學(xué)，成功考取了CPB私人銀行家證書(shū)，還在總行第八屆十佳理財(cái)經(jīng)理大賽中榮獲“卓越財(cái)富顧問(wèn)”稱(chēng)號(hào)。成績(jī)的取得不僅是對(duì)我個(gè)人能力的肯定，更是激勵(lì)我不斷深耕市場(chǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)的動(dòng)力。（胡琬秋整理）
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