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　　近年來，郵儲銀行北京分行深入貫徹中央決策部署，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)發(fā)展，有效實現(xiàn)小微貸款“量增、面擴、價降”，切實緩解了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展注入了澎湃動能。

　　服務新質(zhì)生產(chǎn)力 科技金融助力產(chǎn)業(yè)成長

　　位于海淀區(qū)的北京冠群信息技術股份有限公司（以下簡稱“冠群信息”），是一家擁有二十多年技術研發(fā)歷史的國家級高新技術企業(yè)，也是國家級“專精特新”“小巨人”企業(yè)。冠群信息自成立以來，參加了20多項國家標準的制定，每年獲得多項國家發(fā)明專利和數(shù)十項軟件著作權，承擔著多項高精尖領域的重大科研任務。

　　隨著該公司在相關研發(fā)領域的不斷突破，其規(guī)模不斷擴大。作為一家“專精特新”的輕資產(chǎn)企業(yè)，冠群信息與傳統(tǒng)金融機構的貸款偏好相悖，其同樣存在中小微企業(yè)面臨的融資難問題。“‘專精特新’中小企業(yè)大多處于成長階段，一般具有規(guī)模小、技術優(yōu)、不可替代性強的特征，以及輕資產(chǎn)、高風險、高投入等特點，需要來自銀行全方位、成體系、定制化的服務。”北京分行相關負責人表示，“支持‘專精特新’中小企業(yè)發(fā)展既是國家戰(zhàn)略，也是北京分行發(fā)力的主陣地、主戰(zhàn)場。一直以來，我們圍繞高新技術和科技型企業(yè)兩個重點領域加大金融支持力度，不斷推出更加適應科技型企業(yè)特點的產(chǎn)品和服務，為企業(yè)的發(fā)展蓄力賦能?！?/p>

　　針對“專精特新”客戶的差異化特性，北京分行將冠群信息列為北京市民營科技型中小企業(yè)大額信用貸款的首家試點單位，為其提供了總額為4500萬元的綜合授信以及外匯結算等業(yè)務和服務。依托銀行帶來的真金白銀，該公司正邁向新的發(fā)展高峰。目前，冠群信息已在政務數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、工業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉型核心系統(tǒng)研發(fā)和毫米波近感探測核心技術開發(fā)等領域處于國內(nèi)領軍地位。

　　一直以來，北京分行堅定支持實體經(jīng)濟發(fā)展，扎根首都科技創(chuàng)新沃土，將新一代信息技術、醫(yī)藥健康、節(jié)能環(huán)保、人工智能、新能源汽車與新材料行業(yè)六大領域作為目標市場，開辟“專精特新”企業(yè)金融服務綠色通道，給予專項政策支持，強化場景數(shù)據(jù)應用。針對初創(chuàng)成長期的科創(chuàng)小微企業(yè)，該分行依托政府納稅和知識產(chǎn)權等大數(shù)據(jù)，提供特色線上拳頭產(chǎn)品“小微易貸”，快速響應客戶需求；針對處于成長擴張期的“專精特新”中小企業(yè)，提供科技信用貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、投聯(lián)貸等產(chǎn)品；針對擴張成熟期的“專精特新”“小巨人”企業(yè)和單項冠軍企業(yè)，提供上市貸款產(chǎn)品。截至2023年末，北京分行小微企業(yè)信貸累計放款超1800億元，累計服務客戶約2.4萬戶。

　　除了加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，北京分行還持續(xù)強化政銀企交流合作，建立健全政銀企對接合作長效機制，與工信部中小企業(yè)發(fā)展促進中心、科學技術部火炬中心、北京市工商聯(lián)、北京市金融局、北京市經(jīng)信局、北京暢融工程平臺、北京市亦莊控股、中金公司、北京中金浩資產(chǎn)評估等平臺建立合作關系。一方面，對外強化與各類政府出資的產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)投基金、引導基金和專項資金等商業(yè)合作；另一方面，對內(nèi)與中郵證券攜手發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，通過構建“投商行一體化”服務體系，打造“政+企+研+投”生態(tài)圈，大力支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　加快數(shù)字化轉型 構筑完善普惠業(yè)務生態(tài)

　　在持續(xù)做好利率優(yōu)惠、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同等工作的基礎上，北京分行努力在數(shù)字化轉型的進程中尋求突破，借助科技力量，擴展外部獲客場景，持續(xù)豐富、優(yōu)化線上產(chǎn)品體系，打造了“小微易貸”“見貸即?！钡热^產(chǎn)品。

　　“小微易貸”是面向符合準入標準的小微企業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術并結合企業(yè)的納稅、政務、房產(chǎn)、進出口等數(shù)據(jù)和信息，來替代傳統(tǒng)的財務報表及抵、質(zhì)押物，向其發(fā)放短期網(wǎng)絡全自助流動資金的貸款業(yè)務。通過在營銷推廣、風險管理、產(chǎn)品流程設計上充分應用科技手段，“小微易貸”全面簡化了傳統(tǒng)金融業(yè)務的授信流程，為小微企業(yè)帶來了全新的融資體驗。

　　北京水木湛清環(huán)?？萍技瘓F有限公司（以下簡稱“水木湛清”），是專門從事環(huán)境污染治理新技術開發(fā)與應用的雙高新技術企業(yè)，也是清華大學高鹽有機廢液處理等專利技術的唯一轉化與推廣平臺。由于在生活垃圾處理領域能夠提供技術研發(fā)、運營管理等全生命周期的完整產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務，水木湛清在行業(yè)內(nèi)保持著較高的競爭壁壘和毛利率。在完成線上系統(tǒng)風控評估后，北京分行為水木湛清提供了包括“小微易貸”在內(nèi)的2700萬元的綜合授信，滿足其在技術研發(fā)、設備制造、系統(tǒng)集成、運營管理等環(huán)節(jié)的資金需求，降低企業(yè)融資成本。

　　“基于各種場景，‘小微易貸’目前已經(jīng)有了多種模式。同時，我們還在不斷進行業(yè)務創(chuàng)新，在風險管控方面，推進貸后集約化，大大提高貸后工作效率；在營銷方式和作業(yè)流程方面，加強移動展業(yè)和無紙化作業(yè)，提高客戶的覆蓋面和滿意度。”北京分行普惠金融事業(yè)部相關負責人介紹說。截至2023年末，北京分行“小微易貸”累計放款3608筆，金額43.27億元。

　　此外，北京分行堅持“銀政擔”多維發(fā)力，在人民銀行營管部的指導下，先后推出與中關村擔保合作的“見貸即?！钡胤桨媾炕瘬I(yè)務模式、與國家融資擔?；鸷献鞯摹耙娰J即保”總對總批量化擔保業(yè)務模式，凸顯了“放貸快、費率少、門檻低”的優(yōu)勢，有效緩解融資之“渴”，實現(xiàn)客戶端做“減法”、融資效率做“加法”，成為北京市“創(chuàng)信融”信用融資擔?！耙娰J即保”試點的首家商業(yè)銀行。截至2023年末，“見貸即?！蹦Ｊ疆a(chǎn)品余額為11.22億元。