深耕精細化管理 提升數字化水平
為持續提升郵政代理金融風控合規管理水平，集團公司深入推進風控合規“精益工程”，固本強基、主動作為、精益求精。
扎實推進“風控合規進黨委”，發揮黨組織把方向、管大局、保落實的作用。
堅持黨對金融工作的全面領導，是中國特色金融發展之路的本質特征和根本保證，是金融工作的“根”和“魂”。集團公司根據《建立健全各省、市分公司黨委審議研究代理金融風控合規工作機制和議事規則》的要求，建立代理金融“風控合規進黨委”機制，要求各省、市郵政分公司黨委每季度至少聽取一次代理金融風控合規管理情況的匯報，專題審議研究代理金融風控合規事項，發揮黨委的集體決策優勢，防控金融風險。
摸實情、出實招，完善風控合規制度體系建設。
結合主題教育大興調研之風的要求，集團公司成立風控合規精細化管理調研組，集團公司副總經理王儉帶隊深入內蒙古、云南、陜西分公司調研，了解基層員工營銷和操作流程的風險點以及非接觸式“日復盤”執行等情況，針對代理金融關鍵風險點操作指引不完善、員工行為排查手段未成體系、合規管理工作智能化不足等問題，提出了解決方案。結合調研情況，調研組摸實情、出實招，出臺“網點風控合規三圖”，規范網點銷售端、操作端、檢查端作業流程；編發《風險數據排查手冊》《數字風控模型編制手冊》《行為排查手冊》《“日復盤”操作手冊》《飛行檢查手冊》等5個手冊，給方法、明路徑、強排查、提質效；修訂《合規檢查管理辦法》，豐富和完善各類合規檢查的流程、內容、頻次、整改、問責等事項，制定了合規檢查的“小憲法”。
深入推進風控合規“雷霆行動”，實現風險的早識別、早預警、早發現、早處置。
為進一步整治風控合規頑疾，2022年以來，集團公司將每年三季度確定為“雷霆行動合規季”，依托數字風控模型篩查的風險數據，對高風險機構、重點關注人員、關鍵崗位人員、重點業務領域實施精準排查。2023年，集團公司在上半年對2022年“雷霆行動”開展了“回頭看”，同年7月啟動“雷霆行動合規季”，通過各省（區、市）分公司自查、總部抽查、集中問責等方式持續強化重大風險隱患的查清見底。今年一季度，集團公司組織開展2023年“雷霆行動”“回頭看”工作，充分利用“雷霆行動”對風控合規案防的高壓態勢，向各省（區、市）分公司傳導常態化的強風控、強合規導向，營造員工“不敢違、不能違、不愿違”的合規氛圍。
優化數字風控模型，以監控錄像“日復盤”為抓手，加強風控合規的常態化管控。
集團公司堅持智能風控與傳統風控相結合，持續強化代理金融風控合規的常態化管控。一是持續優化更新風控模型，優化8類常態化數字風控模型，新增“員工夜間頻繁交易”“掮客日切期間交易”等9個模型，提升風險數據排查質效，加快推進風控合規從事后處理向事前預警和事中、事后化解轉型。二是以監控錄像“日復盤”為抓手，建立“非接觸式風控”機制，將風險管理觸角延伸至網點，實現對網點現場和柜面風險的常態化管控。通過監控錄像“日復盤”，聚焦代客戶操作、臨柜情況、現金區出入管理、系統登錄及密碼保護等關鍵風險環節，建立監控錄像抽調復盤、總結亮點或發現問題、問題整改問責的閉環管理模式。三是以“十二個務必”指導各省（區、市）分公司提升案件處置質效，要求各省（區、市）分公司在案件發生時務必做到搶占處置先機、掌握第一手資料、固化涉案證據、資金敞口查清見底、全力追贓挽損等。
踐行金融工作的政治性、人民性，加大消費者權益保護力度。
按照監管加快構建大消保工作格局、抓緊建立完善金融消費者權益保護工作協調機制和金融消費糾紛多元化解機制的要求，集團公司制定下發《關于用好代理金融糾紛多元化解小額補償，加快提升投訴化解質效工作的通知》，指導各省（區、市）分公司查擺在代理金融糾紛多元化解小額補償運用中存在的問題，對客戶投訴做好快速應對，用好金融糾紛多元化解小額補償，提高小額補償審批效率，提升投訴化解質效，2023年，依托小額補償，化解各類投訴共3892筆。
堅持剛性問責，持續營造風清氣正的合規氛圍。
2023年2月6日，集團公司修訂印發《中國郵政集團有限公司代理金融員工違規行為處理辦法》（簡稱“149條”），明確了“一經違規即開除”的“44條禁令”。為建立健全具有硬約束的違規早期糾正機制，2月1日，集團公司修訂印發《中國郵政集團有限公司代理金融從業人員輕微違規積分管理辦法（2024年修訂版）》（簡稱“290條”），要求對違規情節輕微且未造成不良后果的員工進行及時警示、糾偏，引導員工自覺遵規守紀、對違規“零容忍”。同時，集團公司制定重大違規提級問責工作辦法，對禁令行為、重大違規情形、屢查屢犯問題等一律提級問責，充分發揮“問責一個、警示一片”的震懾效應，以嚴肅問責的“熱爐效應”打造風清氣正的合規文化。
貴州：力求突破 提檔升級
2023年，貴州省郵政分公司強化“風控合規進黨委”機制運用，以“精益工程”為引領，以風險防控考核為管控，以“雷霆行動”和“清風行動”為抓手，守住了“五個不發生”底線，風控合規KPI考核評級結果達到A級，實現提檔升級目標。
該分公司構建代理金融風險防控體系，細化42項具體措施；在集團公司考評指標的基礎上，增加15項自定指標，將風控合規KPI評級結果與風委會成員部門領導業績指標掛鉤。省、市兩級單位采取內部競聘和對外社招的形式，共新增24名檢查人員；實施金融條線“名單制管理”，對713名金融崗位員工完成進出審核；全省營業主管月度績效基數上浮20％，其中，黔西南布依族苗族州郵政分公司試行替班營業主管津貼制度，向替班人員發放補貼10.93萬元，提升其履職積極性。組建多元化、專業性的預警團隊，搭建“風險數據綜合填報平臺”；針對案件防范、消保管控及違規經營，搭建了“定位老年客戶網點內手機銀行轉出交易”“潛在消保投訴數據”“員工利用信用資金沖刺余額及違規投資”三個模型，常態化實施風險疑點數據分級管控，將風險核查關口前移。舉辦風控合規競賽，評選出23名優秀個人和8個優秀團體；依托線上小程序，組織4301名金融員工撰寫合規心得，錄制9個分享視頻進行輪播，進一步增強員工合規意識，營造“人人合規”的良好氛圍。□胡琳
四川：科技賦能 數據引領
四川省郵政分公司系統性推進風控合規“精益工程”建設，以智能化、數字化為導向，以風險數據引領監督檢查為基礎，探索AI智能預警，實踐數字風控與傳統風控深度耦合，提升風險管理精準性、針對性、有效性。
該分公司發揮郵銀協同優勢，根據風險變化趨勢和管控重心，迭代創新30余個數據模型，主動監測外包人員操作異常、信用卡信息異常、客戶AUM異常等情況，有效避免資金案件、員工異常行為和經營風險的發生。多維分析數據，2023年共提取255.9萬條風險數據，開展多維、深度分析，根據風險指向開展“雷霆行動”“飛行檢查”和行為排查等活動，精準治理員工民間借貸、非法平臺投資、冒用客戶信用卡、侵占客戶利息，以及賭博、信用卡套現等突出風險隱患和嚴重違規行為。探索AI識別，圍繞集團公司監控“日復盤”手冊，結合現金管理、代客操作、違規銷售、授權復核等15個可智能識別風險場景，開發了17個相應的AI算法模型并開展性能測試，實時監測網點操作風險，降低監督檢查成本。□肖光明 鄧雪松
江西：制度先行 加強學習
2023年，江西省郵政分公司縱深推進代理金融風控合規“精益工程”，風控合規工作持續提檔升級。
該分公司出臺《全省郵政代理金融崗位風險防控網格化管理辦法》《全省代理金融關鍵風險管理辦法》《全省代理金融投訴管理辦法》等制度，構建“權責分明、群防群治”的案防體系。制定合規從領導抓起機制，高效推進“日復盤”“雷霆行動”“風險數據核查”“員工行為排查”等重點工作；聯合數據中心成立“啄木鳥工作站”，開展模型研討和數據分析，鎖定高風險網點和人員，以“四不兩直”方式排查隱患。全省郵政累計投入4000多萬元對網點進行改造，規范了網點“證照”等資料的公示，網點“臟亂差”“亂張貼”等問題得到有效解決；發布45個合規視頻，協助網點壓降操作類問題。堅持打造“三不”合規文化，每日組織網點學習、每周開展合規培訓、每月開展“一把手講合規”、每季度開展合規“大學習、大提升”、每年組織合規風采大賽等活動，使合規文化蔚然成風。江西郵政持續保持嚴問責的高壓態勢，2023年共問責7019人次。□楊玄波
陜西：搶先抓早 主動作為
陜西省郵政分公司聚焦代理金融風險合規管理數智化轉型，縱深推進“精益工程”，建機制、優管理、強隊伍、抓落實。
該分公司開展代理金融數字風控建設活動，從過程管控、結果導向、能力提升、創新研發四個維度開展五項評比，投入120萬元專項基金，按季度表彰標桿單位和個人。開展“火花匯聚、智護未來”風控建模大賽，各市分公司自主分析風險漏洞、開發風控模型的積極性不斷提高。推行模型需求研討、模型集中搭建、模型成果共享、模型持續優化機制，風險管理效能不斷提升。建立紅黃牌風險數據核查管控機制，制定風險數據核查細則和“數據下發—再加工分析—核查—反饋—問責—質效評估”流程，增加跨時間段的綜合風險信息核查。按季度開展優秀柜員評選活動，針對連續兩個季度均排名后5％的柜員，開展學優活動。發布合規隊伍紅黑榜，牢固樹立“以發現問題為天職、以化解風險為使命”的風控理念，不斷提升員工風控能力。□胡荷歡
湖南：構建體系 緊盯異常
湖南省郵政分公司堅持代理金融風險防控“三個首要”定位，構建“12334體系”（即集中統一管控、緊盯兩個異常、建好三支隊伍、推進三個機制、做好四個結合），持續提升風控能力，2023年合規預警數據同比下降44.23％。
該分公司集中統一管控，以“風控合規進黨委”、案防述職、履職規范等機制為抓手，確保直督直辦，實現集中數據分析、統一調度和通報考核。緊盯兩個異常，一方面，緊盯后臺數據異常，通過自建18個風險模型，有效提升數字風控能力，對風險隱患早識別、早暴露、早處置；另一方面，緊盯前臺行為異常，開發線上小程序，提高風險經理履職積極性，筑牢網點“第一道防線”。建立省級預警團隊、網點風險經理、市縣合規現場檢查三支隊伍，打造講原則、肯負責、能力強、作風硬的“風控鐵軍”。推進三個機制，實行“嚴肅問責”機制，按照“五個不放 過”原則，謹防“問下不問上”；實行“嚴明獎懲”機制，對風控三支隊伍分別制定激勵考核辦法，促進主動履職；實行“嚴格履職”機制，定期通報，提升履職質效。做好四個結合，即省市縣一體上下結合、前后臺結合、現場與非現場檢查結合、縱向和橫向結合，通過開展“湘小郵課堂”、“一把手講合規”輪值、合規知識競賽、專項檢查等活動，全方位持續鞏固風控工作成果。□郭佩麟
河南：強化技防 閉環管控
河南省郵政分公司順應金融數字化潮流，推動案防風控管理由以人防為主向以技防為主轉變，稽核檢查由現場檢查向非現場檢查轉變，風控預防由事后處置向事前、事中控制轉變。2023年，該分公司在集團公司金融風險合規KPI考評中位居前列；其報送的《郵政代理金融數智化全面風險管控體系的搭建與運用》榮獲第十九屆全國郵政企業管理現代化創新成果一等獎、全國通信行業企業管理現代化創新成果一等獎。
該分公司將數字化、系統化、精細化管理理念運用于風控工作中，搭建“河南郵政代理金融智慧風控系統”，構建4大管理平臺、開發16個智能管控功能，打造合規管理無紙化操作、過程化監督、智能化預警、平臺化閉環管理模式。將人員機構、合規檢查、行為排查、風險畫像、問責整改等全部納入系統管理，實現省分公司直管到網點。河南郵政依托智慧風控系統，實現全方位、可視化風險畫像動態感知，促進非現場檢查與現場檢查深度融合，變被動響應為主動預警。建立風險數據實驗室，歸集分布在各個業務系統的經營風控數據，建立涵蓋員工信用、賬戶交易、運營投訴等全流程的風險排查模式。□李金龍
江蘇：“四個聚焦” 靶向發力
2023年，江蘇省郵政分公司以“四個聚焦”統籌發展和安全，縱深推進代理金融風控合規“精益工程”，全年未發生資金案件和風險事件，風控KPI評價保持在全國前列，實現AUM及儲蓄“新增雙千億元”。
該分公司聚焦機制建設，堅決落實“風控合規進黨委”機制，全省郵政各級單位2023年共召開396次黨委會審議、研究風控工作。同時，落實“一把手講合規、抓合規”機制，層層壓實主體責任。聚焦方法創新，全面提升排查質效，一方面，以五個100％提升“雷霆行動”質效，即領導參與率、市級自查率、數據核查率、省級抽查率、通報反饋率均達100％，共發現問題1115個，問責1033人；另一方面，以“智慧+傳統”提升員工排查質效，創建31個數據模型，優化“日復盤”方法及關鍵點，2023年共排查28萬條數據，糾正員工違規行為5457個。聚焦考核問責，充分發揮依規問責警示作用，2023年警告問責534人、“雷霆行動”管理問責134人，從而形成有效震懾。聚焦溯源分析，全面落實合規經營，通過建立資金異動預警常態化管控機制，全面加強虛增業績管控；通過溯源分析查找網點前端營銷存在的問題，全面落實網點投訴引流，95580保險投訴2023年壓降至49個。□李建志 柏濱豐
西藏：因地制宜 緊抓內控
西藏自治區郵政分公司始終以防范化解風險為攻堅重點，以“內控先行”為管理理念，固本強基、主動作為、精益求精，全面推進代理金融風控合規“精益工程”。
該分公司黨委按季度聽取風險內控案防專題匯報，為基層解決風控合規工作中存在的難點、堵點問題；組織管理人員赴優秀省份交流學習，拓寬管理視野；將內控案防工作納入領導赴基層調研課題；積極扭轉管理層“重發展、輕內控”的傳統思想，突出“風險提示”，常打“預防針”，增強“免疫力”。構建郵銀溝通協調、聯合檢查、共防共控的內控案防機制；聚焦難點和關鍵點，明確問責整改和崗位準入機制；暢通溝通匯報渠道，實現監管檢查存量問題清零目標；協同引領，強化郵銀聯合培訓，提升制度執行力。緊盯“關鍵人”“關鍵事”“關鍵環節”，全面推進數字風控轉型，做足查前準備，結合非接觸式“日復盤”，及時隔離風險隱患；強化對高頻高損、屢查屢犯問題的提示和通報，提升整改質效。□強珍
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