“貸”動鄉村振興
正值歲末，郵儲銀行北京分行客戶經理張振東來到北京金果豐果品產銷專業合作社社長張海合家里回訪。當時，張海合正盤算著明年的種植計劃。“果樹種植很辛苦，許多年輕人都不愿意干，可我樂意。”張海合向張振東說道，“多虧有郵儲銀行的幫助，我們的合作社規模才能一步步壯大。現在，我們有500畝果園，每年大桃產量達75萬公斤，這在以前簡直不敢想象！”其實，早在2013年，張海合就與郵儲銀行結下了緣分。在郵儲銀行資金的不斷支持下，張海合成立了合作社，帶動村內200余人共同種植桃樹。像這樣的金融服務事例，在北京分行還有很多。
更便捷 “金融管道”入戶 “金融活水”到家
一條“金融管道”正在北京市順義北小營鎮東烏雞村全面接通。來自北京分行的“金融活水”將通過這樣一條“管道”流向該村每一位信用戶家中。
今年6月，在素有“京郊糧倉”美譽的北京市順義區，北京分行與北京市郵政分公司組建了鄉村振興工作專班，在北小營鎮東烏雞村聯合開展農村普遍授信工作，首次在北京地區完成該村已評定信用戶的全部授信，進一步擴大了農村信用體系建設覆蓋面。
整村授信是針對農村資金需求的“小額、分散、快捷”等特點，以一個行政村為單位，提前對符合條件的轄區村民給予一定信用貸款額度的承諾。農戶無須抵押和擔保，只要本人信用良好，就能獲得授信額度，隨時拿到貸款。
“完成整村授信就是給全村農戶預設資金池，村民有資金需求時，無須再到銀行網點‘打水’，在家‘擰開水龍頭’就能得到信貸支持。”北京分行三農金融事業部相關負責人形象地介紹說。
“整村授信后，我們村的信用戶需要貸款時不用抵質押物，也不用跑銀行，通過手機銀行就可以申請，貸款次日就能到賬。最高信貸額度每戶為50萬元。”東烏雞村一位信用戶高興地說。目前，東烏雞村共有20戶信用戶，主要從事民宿、餐飲等行業。完成整村授信后，將有最高400萬元的“金融活水”陸續流進村民家中，當村民有更新民宿家具設備、解決經營資金周轉問題、擴大經營規模等需求時，郵儲銀行可以為農戶提供優質的金融服務和資金支持。
據了解，東烏雞村在2022年獲得了“北京市農村工作先進集體”稱號。“‘崇文、尚武、行仁、守信’是我們的村訓，如今早已深入人心。今天，你們郵儲首個整村授信在我們這兒落地，是對我們的認可，也為我們以黨建為引領，以傳統美德教育為抓手，共建美麗新農村提供了資金支持。”該村信用戶對郵儲銀行整村授信的落地表示了支持和肯定，“整村授信，實現了農戶從‘抵押擔保才能貸’到‘誠實守信就能貸’的轉變，通過提前授信、用時提款，真正讓農戶生產經營‘不差錢’。”
北京分行自2021年開始推進農村信用體系建設工作以來，依托科技賦能，推出信用村、信用戶、線上信用戶貸款等產品和服務。目前，已建成信用村近300個、信用戶超6000戶，實現農戶貸款結余超42億元。
依托近幾年對信用村、信用戶的開發取得的成果，北京分行逐個對信用村整個村莊進行綜合評估，明確整村授信掃村名單和農村管村客戶經理，通過信用村可視化管理平臺、H5等線上數字化渠道，將多個農戶納入一個整體，減少了貸款審批時間和程序，提高了貸款效率，可以從整體上支持農村發展，將金融資源更好地用于農村人居環境整治、基礎設施建設、基本公共服務能力提升、農村生態保護和綠色發展等方面，幫助提升農村經濟發展水平。
更精準 “三產”融合新途徑 “消薄”工作上臺階
日前，為調研北京地區整村授信業務發展情況，北京分行分管金融服務鄉村振興工作的副行長來到密云區后焦家塢村，在村委會的郵銀協同整村授信現場了解村民辦理會員、開卡，銀行授信、激活的工作流程，并與郵銀工作人員、村民進行交流。他表示，要充分發揮郵政在鄉村振興工作中“四流合一”的優勢，將郵儲銀行金融服務下沉到田間地頭，通過“金融活水”促進“三產”融合，精準助力鄉村振興。
如其所言，整村授信的落地，為全面推進都市型鄉村振興，特別是為促進農村一、二、三產業融合發展，實現集體經濟“消薄”（消除集體經濟薄弱村）提供了新助力。
北京分行三農金融事業部相關負責人表示：“在脫貧攻堅取得關鍵勝利后，全面推進都市型鄉村振興的核心內容和發展路徑將轉移到如何積極發展都市型現代農業、拓寬農民增收致富渠道上來，建設宜居宜業和美鄉村、提升鄉村治理效能，這既是目標，也是發展結果。”該分行堅持做好土特產文章，大力支持發展精品現代農業，圍繞全市農業全產業鏈等培育計劃，緊跟“一縣一業、一村一品”發展格局，針對區域特色細分優勢產業，持續開展特色產業的研究與開發，定制特色化金融服務，不斷豐富助農惠農工具箱。
北京市昌平區南口鎮居庸關村是遠近聞名的旅游村和蘑菇種植村，也是北京分行整村授信的重點村。通過整村授信，北京分行為村內農戶、各類農民合作社和村集體經濟組織內的信用戶提供包括賬戶管理、融資支持、快捷支付和物流寄遞等“政企民（GBC）多維場景建設套餐”，在農業基礎設施建設、農產品研發、市場推廣等方面，幫助農民提高資金使用效率，推動全村旅游產業和蘑菇種植產業的發展。
北京分行還為整村授信村及其周邊地區提供發展目標、產業布局、金融支持政策等方面的公益咨詢服務，協助旅游村和蘑菇種植村與市場進行對接，拓展銷售渠道，幫助打造品牌形象，并提高產品競爭力，助力確保整村發展與當地資源和市場需求相匹配。
該分行針對蘑菇產業，推出“栗蘑貸”，邀請北京市農業龍頭協會、北京市農擔公司共同開展對栗蘑特色產業的幫扶，還在周邊村組織“郵儲銀行栗蘑杯CBA（村BA）”、農民豐收節等活動，做精鄉村特色產業，培育壯大區域特色優勢產業，助力創建一批產值達到千萬元級的全國“一村一品”示范村。
更完善 建農村信用體系 寫鄉村振興答卷
金融是水，經濟是田，信用是渠。農村信用體系建設是撬動鄉村資源、做好金融服務鄉村振興的重要抓手。而整村授信不僅是一項銀行貸款業務，更是推動農村信用體系建設的有效方法。
近年來，北京分行堅持做“百姓身邊的銀行”，不斷推進農村信用體系建設，加大信貸支持力度，降低農戶融資成本，優化農村金融生態環境，通過集中宣講與逐戶走訪相結合的方式，發揮好村委會、村內老客戶、致富帶頭人等關鍵人的作用，努力將金融服務送到每一位有需要的農戶手中，讓田野沃土變成金融服務的熱土，為鄉村振興增添新動能。
完善農村信用體系，發展整村授信業務，信用村、信用戶是基礎。北京分行持續優化信用村建檔評級工作，通過移動展業設備，將信用村、信用戶建設延伸到偏遠山區，以點帶面、點面結合，助力數字鄉村和“三產”融合發展。
“我們聚焦發展農戶信用貸款，通過大數據技術，推出了數字化的‘線上信用戶貸款’產品。它是一種直接面向郵儲銀行信用戶的線上貸款產品，授信通過率高、額度有效期較長、放款速度快，支持準入新客戶、首貸戶，一次授信、循環支用，滿足了大多數農戶日常生產和經營發展的需要。”北京分行三農金融事業部相關負責人介紹說。
作為北京市農村金融協會會員單位，北京分行持續加強與農業專業服務單位的合作。2022年，北京分行在北京市農村經濟研究中心（以下簡稱“市農研中心”）的指導下，在北京市平谷區選聘4名員工作為農村金融顧問，為峪口鎮等地區村民提供政策咨詢、駐村幫扶等服務。通過“銀政合作”的方式，向農戶普及金融知識，建設信用村。
“2023年，我們聚焦都市型城市發展中鄉村振興的薄弱環節，以實際行動參與到市農研中心‘首都特色整村授信服務模式研究’課題中，推動整村授信項目在首都落地。”北京分行三農金融事業部相關負責人表示。該分行根據市農研中心對全國三省整村授信特色做法的調研結果，對比京內外鄉村資源稟賦、產業發展、金融環境的差異，共同總結經驗后，立足實際情況提供特色金融服務，提升了整村授信的便捷性，與農業農村各類生產、服務場景契合度越來越高，為在北京地區全面落地整村授信項目打下了堅實基礎。
北京分行還聯合北京市地方金融監督管理局掛牌成立了“北京市小微快貸中心三農金融服務站”，推薦信貸經驗豐富的三農業務骨干擔任政府金融顧問，入駐北京市貸款服務中心、續貸中心，積極填補農村金融市場空白，堅持為做好金融支持鄉村振興搭架子、出點子、謀路子。
下一步，北京分行將深入貫徹“靶向工作法”，以“成為首都區域金融服務鄉村振興的‘領軍行’”為目標，持續發揮網絡覆蓋面廣、深度下沉的優勢，主動對接鄉鎮需求，在惠民惠農項目、信貸資金投放等方面深耕細作，將工作場所搬到田間地頭，用切實的舉措全面提升服務鄉村振興的能力。
郵儲銀行北京分行為信用戶掛牌。□白博碩 攝
郵儲銀行北京市昌平區支行客戶經理（右）實地調研北京海疆栗蘑產銷專業合作社。□李維佳 攝
郵儲銀行北京分行客戶經理向信用村村民介紹金融服務產品。□郭勝杰 攝
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