郵儲(chǔ)銀行發(fā)布2022年度業(yè)績(jī) 打造五大差異化增長(zhǎng)極
3月30日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司發(fā)布2022年年度報(bào)告。2022年，郵儲(chǔ)銀行積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局，著力打造鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè)、主動(dòng)授信、財(cái)富管理、金融市場(chǎng)五大差異化增長(zhǎng)極，在落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)民生福祉中不斷拓展發(fā)展空間，在建設(shè)一流大型零售銀行的道路上闊步前行。
年報(bào)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額突破14萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.75%；負(fù)債總額13.24萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.29%；歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)852.24億元，同比增長(zhǎng)11.89%；不良貸款率0.84%，撥備覆蓋率385.51%，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持優(yōu)良。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中拓展發(fā)展空間 歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)11.89%
2022年，郵儲(chǔ)銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為宗旨，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，圍繞本行“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方針，推進(jìn)各項(xiàng)關(guān)鍵戰(zhàn)略舉措落地，積極支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，實(shí)體貸款增長(zhǎng)7053.78億元，新增客戶(hù)貸款中投向?qū)嶓w的貸款占比約90%。
與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)頂層設(shè)計(jì)、逐級(jí)宣貫、試點(diǎn)推進(jìn)，逐步建強(qiáng)專(zhuān)業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”，實(shí)現(xiàn)全行自上而下的理念升級(jí)和模式重構(gòu)，規(guī)模與效益穩(wěn)步提升。年報(bào)顯示，2022年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3349.56億元（中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)5.08%；歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)852.24億元，同比增長(zhǎng)11.89%；中間業(yè)務(wù)收入284.34億元，同比增長(zhǎng)29.20%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.89%，同比提高0.03個(gè)百分點(diǎn)；每股收益為0.85元，同比增加0.07元。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額突破14萬(wàn)億元，達(dá)14.07萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.75%；負(fù)債總額13.24萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.29%。
在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，切實(shí)強(qiáng)化國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)打造優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、集約化水平。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.84%，撥備覆蓋率385.51%，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持優(yōu)良。
立志做“三農(nóng)”金融的主力軍 涉農(nóng)貸款余額1.81萬(wàn)億元
全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)是黨中央作出的重大戰(zhàn)略部署，農(nóng)村投資力度大、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、農(nóng)民持續(xù)增收印證著“三農(nóng)”市場(chǎng)潛力巨大、“三農(nóng)”金融需求旺盛。
郵儲(chǔ)銀行積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于鄉(xiāng)村振興的各項(xiàng)決策部署，以“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線(xiàn)，以農(nóng)村信用體系建設(shè)為抓手，以“三農(nóng)”金融集約化運(yùn)營(yíng)為支撐，協(xié)同郵政集團(tuán)圍繞“村社戶(hù)企店”深入開(kāi)展惠農(nóng)合作項(xiàng)目，著力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行，在“三農(nóng)”領(lǐng)域提供綜合服務(wù)，推動(dòng)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)高質(zhì)高效發(fā)展，助力鄉(xiāng)村全面振興。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.81萬(wàn)億元，占貸款總額比重居國(guó)有大行前列；大力開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)和農(nóng)戶(hù)普遍授信，勾勒“讓絕大多數(shù)農(nóng)戶(hù)都有郵儲(chǔ)銀行授信”的夢(mèng)想，建成“信用村”38.35萬(wàn)個(gè)，評(píng)定“信用戶(hù)”超千萬(wàn)戶(hù)。
在強(qiáng)化金融科技賦能方面，郵儲(chǔ)銀行推動(dòng)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，注重構(gòu)建產(chǎn)品可靈活裝配的端到端全流程數(shù)字化信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)，不斷優(yōu)化線(xiàn)上產(chǎn)品功能，加快推進(jìn)極速貸、小微易貸等線(xiàn)上產(chǎn)品發(fā)展，為廣大農(nóng)村客戶(hù)提供高效、便捷的金融服務(wù)。2022年，郵儲(chǔ)銀行小額貸款線(xiàn)上放款筆數(shù)占比超95%。
與中小微企業(yè)相伴成長(zhǎng) 普惠型小微貸款余額1.18萬(wàn)億元
小微活、就業(yè)旺、經(jīng)濟(jì)興。中小微企業(yè)是穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、保民生的重要力量，也是郵儲(chǔ)銀行長(zhǎng)期深耕的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。
2022年，郵儲(chǔ)銀行積極落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)決策部署，積極助力小微企業(yè)減負(fù)紓困、恢復(fù)發(fā)展；強(qiáng)化科技賦能，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)體系、數(shù)字化產(chǎn)品體系、數(shù)字化風(fēng)控體系、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式、數(shù)字化服務(wù)方式“5D（Digital）”體系，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效；進(jìn)一步完善金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，強(qiáng)化小微金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)核心能力。年報(bào)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)23.04%；線(xiàn)上化小微貸款余額1.12萬(wàn)億元，較上年末增加4031.46億元，增長(zhǎng)56.53%。
在服務(wù)專(zhuān)精特新及科創(chuàng)企業(yè)方面，郵儲(chǔ)銀行在全國(guó)重點(diǎn)區(qū)域成立30家科創(chuàng)金融專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，為科創(chuàng)企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注的綜合服務(wù)；定制評(píng)級(jí)模型，開(kāi)展客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像，構(gòu)建“看未來(lái)”評(píng)價(jià)方法，完善服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期產(chǎn)品體系。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)專(zhuān)精特新及科創(chuàng)企業(yè)客戶(hù)5.4萬(wàn)戶(hù)，貸款增速超過(guò)40%。
以主動(dòng)授信觸達(dá)客戶(hù)需求 主動(dòng)授信名單庫(kù)超7000萬(wàn)人
不斷提高信貸資金的覆蓋面、均衡性和可得性，是客戶(hù)的需求，也是郵儲(chǔ)銀行的追求。郵儲(chǔ)銀行把主動(dòng)授信作為構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要抓手，將其變成觸達(dá)客戶(hù)的“金手指”，在“三農(nóng)”金融、消費(fèi)信貸、信用卡、公司金融等領(lǐng)域，依托智能風(fēng)控技術(shù)，從目標(biāo)客戶(hù)中篩選數(shù)據(jù)豐富、風(fēng)險(xiǎn)可控程度高的客戶(hù)，精準(zhǔn)化、低成本觸達(dá)客戶(hù)，為客戶(hù)提供全線(xiàn)上、秒批秒貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶(hù)體驗(yàn)的有機(jī)平衡。
以零售信貸主動(dòng)授信業(yè)務(wù)模式為例，郵儲(chǔ)銀行積極開(kāi)拓零售信貸主動(dòng)授信業(yè)務(wù)模式，依托智能風(fēng)控技術(shù)充分挖掘存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)，多渠道協(xié)同精準(zhǔn)觸達(dá)、線(xiàn)上受理貸款申請(qǐng)，向客戶(hù)提供“秒批秒貸”優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)，打造零售信貸業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
主動(dòng)授信模式采用總行集中化運(yùn)營(yíng)模式，建立全流程、精細(xì)化的漏斗式監(jiān)控，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的閉環(huán)管理流程。在客戶(hù)挖掘上，郵儲(chǔ)銀行以智能風(fēng)控平臺(tái)為中心，整合應(yīng)用客戶(hù)資產(chǎn)、負(fù)債、交易流水等各類(lèi)信息構(gòu)建大數(shù)據(jù)模型對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，生成主動(dòng)授信優(yōu)質(zhì)客戶(hù)名單；在營(yíng)銷(xiāo)觸達(dá)上，深入分析客戶(hù)需求特征，洞察客戶(hù)行為偏好，為客戶(hù)選擇千人千面的產(chǎn)品方案和營(yíng)銷(xiāo)策略，促進(jìn)服務(wù)信息高觸達(dá)、客戶(hù)需求高轉(zhuǎn)化；在申請(qǐng)轉(zhuǎn)化上，整合產(chǎn)品和IT資源，大幅精簡(jiǎn)、優(yōu)化產(chǎn)品線(xiàn)上申請(qǐng)、審批流程，打造“秒批秒貸”的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)體驗(yàn)；在風(fēng)險(xiǎn)管理上，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控模型的優(yōu)勢(shì)，為主動(dòng)授信名單客戶(hù)打造專(zhuān)屬風(fēng)控方案，形成差異化的定價(jià)和額度策略，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控與客戶(hù)體驗(yàn)的平衡統(tǒng)一。
年報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信業(yè)務(wù)自2022年9月啟動(dòng)以來(lái)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的快速增長(zhǎng)。截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信名單庫(kù)規(guī)模已超7000萬(wàn)人，累計(jì)授信超500億元。
AUM規(guī)模近14萬(wàn)億元 推動(dòng)財(cái)富管理走進(jìn)尋常百姓家
共同富裕的持續(xù)推進(jìn)、分配制度的改革、居民收入的提升和對(duì)美好生活的不懈追求，構(gòu)成了財(cái)富管理龐大的市場(chǎng)前景。郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)守一流大型零售銀行戰(zhàn)略，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心、為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，以“六大能力”為指引，構(gòu)建起差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)向“財(cái)富管理銀行”轉(zhuǎn)型，將中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果惠及更廣大客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)與銀行價(jià)值雙提升。
年報(bào)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行全年個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)6.1%，占營(yíng)業(yè)收入的70.28%，同比提升0.68個(gè)百分點(diǎn)；服務(wù)個(gè)人客戶(hù)6.52億戶(hù)，管理個(gè)人客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）13.89萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.83%。
與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行建立起從長(zhǎng)尾客戶(hù)到私行客戶(hù)的鏈?zhǔn)椒?wù)體系，提供優(yōu)質(zhì)的多產(chǎn)品組合，匹配集約化服務(wù)、專(zhuān)屬服務(wù)、多元化服務(wù)，更加貼近客戶(hù)需要，讓廣大城鄉(xiāng)居民伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)源源不斷的財(cái)富增長(zhǎng)。
值得一提的是，2022年，郵儲(chǔ)銀行加快落地財(cái)富管理體系建設(shè)，提高全方位、差異化、前瞻性的綜合服務(wù)能力，金桂客戶(hù)〔資產(chǎn)10萬(wàn)元（含）至50萬(wàn)元〕、富嘉及以上客戶(hù)（資產(chǎn)50萬(wàn)元及以上）數(shù)量分別增長(zhǎng)10.32%、19.32%。
發(fā)揮在金融市場(chǎng)中的主體作用 助力資金融通更順暢、更高效
銀行業(yè)金融市場(chǎng)是調(diào)配資金資源的重要載體，郵儲(chǔ)銀行資金穩(wěn)定、資源豐富，是金融市場(chǎng)的重要參與者。一直以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行積極發(fā)揮在金融市場(chǎng)中的主體作用，助力資金融通更順暢、更高效，為金融體系穩(wěn)定和健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
2022年，郵儲(chǔ)銀行深化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加大線(xiàn)上化同業(yè)存款拓展力度，積極探索落地資產(chǎn)證券化產(chǎn)品新業(yè)務(wù)模式，推出線(xiàn)上化票據(jù)貼現(xiàn)新產(chǎn)品“專(zhuān)新貼”，首次托管了同業(yè)存單指數(shù)基金、ESG主題基金等產(chǎn)品，成功落地首筆債券南向通、自貿(mào)債等離岸人民幣債券投資業(yè)務(wù)；緊抓交易轉(zhuǎn)型，逐步豐富交易品種，提升交易活躍度，成功開(kāi)展首筆標(biāo)準(zhǔn)債券遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)，搭建智能化交易模型，嘗試開(kāi)展實(shí)盤(pán)量化交易，并優(yōu)化票據(jù)流轉(zhuǎn)機(jī)制，推動(dòng)票據(jù)資產(chǎn)快速流轉(zhuǎn)；鞏固客戶(hù)基礎(chǔ)，有力夯實(shí)體系支撐能力。
年報(bào)顯示，2022年，郵儲(chǔ)銀行同業(yè)生態(tài)圈客戶(hù)達(dá)2828家；本幣債券做市報(bào)價(jià)數(shù)量突破800只，保持同業(yè)領(lǐng)先；票據(jù)系統(tǒng)外交易規(guī)模4.97萬(wàn)億元，穩(wěn)居市場(chǎng)前列；保險(xiǎn)資金托管規(guī)模首次突破7000億元，較上年末增長(zhǎng)26.48%。
全面推進(jìn)綠色銀行建設(shè) 綠色貸款余額增長(zhǎng)33.38%
發(fā)展綠色金融，不僅是構(gòu)建人類(lèi)命運(yùn)共同體、促進(jìn)人與自然和諧共生的客觀需要，也是商業(yè)銀行服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。
郵儲(chǔ)銀行大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家政策和監(jiān)管要求，支持聯(lián)合國(guó)2030可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)（SDGs）和《巴黎氣候協(xié)定》，從頂層設(shè)計(jì)、政策制度、資源配置、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、科技賦能、綠色運(yùn)營(yíng)等方面，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，積極探索轉(zhuǎn)型金融和公正轉(zhuǎn)型，支持生物多樣性保護(hù)，助力實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)。
年報(bào)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額4965.49億元，較上年末增長(zhǎng)33.38%；綠色債券投資余額299.5億元，較上年末增長(zhǎng)29.58%；綠色債券承銷(xiāo)規(guī)模117.7億元；連續(xù)被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)授予“綠色銀行評(píng)價(jià)先進(jìn)單位”，連續(xù)兩年獲得明晟公司（MSCI）ESG評(píng)級(jí)A級(jí)。
全力推動(dòng)數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè) 信息科技投入占營(yíng)收的3.18%
2022年，郵儲(chǔ)銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng)，深入推進(jìn)智慧、平臺(tái)、體驗(yàn)、生態(tài)和數(shù)字化“加速度”科技戰(zhàn)略實(shí)施，為推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好科技支撐。年報(bào)顯示，2022年，郵儲(chǔ)銀行信息科技投入106.52億元，同比增長(zhǎng)6.2%，占營(yíng)業(yè)收入的3.18%；330項(xiàng)信息化工程投產(chǎn)上線(xiàn)，有效提升金融服務(wù)的智能化水平，降低服務(wù)成本，提升客戶(hù)體驗(yàn)。
為進(jìn)一步提升個(gè)人金融服務(wù)水平，郵儲(chǔ)銀行推出手機(jī)銀行8.0，設(shè)置“青春版”“三農(nóng)版”“大字版”等多個(gè)版本，能夠追溯8年明細(xì)查詢(xún)，并提供城市頻道本地服務(wù)，不斷突破行業(yè)的創(chuàng)新邊界，為用戶(hù)提供更安全、更便捷、更高效、更智能、更溫暖的手機(jī)銀行服務(wù)。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)圓滿(mǎn)收官，該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時(shí)采用企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu)打造的全新一代核心系統(tǒng)，高峰可提供每秒6.7萬(wàn)筆的處理能力，滿(mǎn)足未來(lái)10年郵儲(chǔ)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
在金融科技賦能公司金融方面，郵儲(chǔ)銀行新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)首批次投產(chǎn)成功，強(qiáng)化客戶(hù)、產(chǎn)品和渠道的整合，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善服務(wù)模式，全面提升公司金融板塊的核心競(jìng)爭(zhēng)力；全新推出企業(yè)手機(jī)銀行，采用標(biāo)準(zhǔn)版、小微版多版本設(shè)計(jì)，滿(mǎn)足不同客群服務(wù)需要，支持免U盾交易、智能轉(zhuǎn)賬、全線(xiàn)上普惠貸款、一體化工作臺(tái)等功能，創(chuàng)新引入財(cái)務(wù)管理、工商信息服務(wù)等泛金融服務(wù)場(chǎng)景，不斷推動(dòng)對(duì)公數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動(dòng)，秉承開(kāi)放銀行、生態(tài)銀行、數(shù)字銀行、科技銀行的理念，成功上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺(tái)，為同業(yè)客戶(hù)提供多產(chǎn)品多層次綜合金融服務(wù)。2022年，該平臺(tái)已上線(xiàn)融資交易大廳、票據(jù)交易大廳和基金交易大廳，平臺(tái)簽約客戶(hù)數(shù)超過(guò)1100家。
2023年，伴隨中國(guó)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程，銀行業(yè)迎來(lái)機(jī)遇更大的新格局。郵儲(chǔ)銀行將堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，沿著“5+1”戰(zhàn)略路徑，大力發(fā)展科技金融、生態(tài)金融、協(xié)同金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融，將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)貫穿始終，持續(xù)以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)打造五大差異化增長(zhǎng)極，以高質(zhì)量金融服務(wù)為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家貢獻(xiàn)力量。
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