廣東郵政：科技創(chuàng)新 數智賦能
廣東省郵政分公司按照集團公司代理金融風控合規(guī)“雷霆行動”要求，利用自身信息技術發(fā)展優(yōu)勢，開發(fā)各類代理金融信息系統(tǒng)，提升數字風控預警能力，實現金融風險控制智能化和風險的“早識別、早發(fā)現、早預警、早處置”。
實現系統(tǒng)支撐 強化履職管理
開發(fā)綜合柜員派駐管理系統(tǒng)。為加強綜合柜員派駐管理，及時、充分掌握綜合柜員的工作情況，廣東省分公司通過系統(tǒng)開發(fā)，實現了對綜合柜員日常履職的系統(tǒng)化管理。
開發(fā)反洗錢預警系統(tǒng)。廣東省分公司在省內創(chuàng)新自建系統(tǒng)，逐日提取客戶信息缺漏、身份信息過期等異常信息，經過數據加工整合，對異常信息進行實時預警。各級機構反洗錢專員通過該系統(tǒng)進行核查處理，實現敏感數據傳遞和閉環(huán)管理，提升反洗錢管理效率，減少合規(guī)管理風險，推動反洗錢工作向事前防控轉變。
開展人員畫像 實施精準排查
征信報告導入識別。廣東省分公司定期收集員工個人信用報告，防范員工上報偽造征信報告，將人員征信信息數字化，建立和完善個人征信信息檔案和臺賬。對員工信用卡申請和使用情況、貸款申請和使用情況、逾期及呆賬等情況進行統(tǒng)計分析。結合員工家庭實際判斷其是否存在大額貸款、信用卡套現等異常行為，持續(xù)監(jiān)測、重點管控。
創(chuàng)新征信預警功能。廣東省分公司通過分析征信報告數據對其中的風險數據進行預警，對員工的征信報告進行全面監(jiān)控。目前，該分公司已完成并投入使用員工信用卡激活預警、員工存在經營性貸款預警、員工存在呆賬壞賬預警、員工存在逾期預警、員工授信額度超過收入預警、員工存在擔保預警、員工使用信用卡額度過高預警、員工存在貸后管理預警、員工以貸養(yǎng)貸預警、員工征信報告源文件預警等10個預警模型。系統(tǒng)對高風險人員生成預警信息，推送給檢查人員開展排查，并在系統(tǒng)反饋排查結果。
開展全員征信風險畫像。廣東省分公司自主開發(fā)征信風險畫像系統(tǒng)，利用多年積累的征信電子數據，對全省1.4萬名代理金融從業(yè)員工進行22個維度的畫像。橫向分析了貸款、信用卡、擔保、查詢4大類指標，縱向分析了每名員工最近3年的指標變化。通過靜態(tài)指標與動態(tài)指標結合，系統(tǒng)既能篩選出高風險員工，也能呈現出員工的具體風險點，具有很強的指向性。廣東省分公司通過風險畫像系統(tǒng)累計排查員工191名，發(fā)現違規(guī)人員70名，其中90%以上是新發(fā)現的違規(guī)人員。
建標簽庫 提高涉案賬戶管控效能
為提高賬戶排查和管控的效率和效果，降低“誤殺”概率，廣東省分公司與信息技術中心通力合作，分析總結出涉案賬戶在資產、社保、活動參與等方面的特征。在省內客管系統(tǒng)的基礎上，建立了金融涉案管理客戶標簽庫。該標簽庫上線資產屬性、快進快出、快捷支付、煙草轉賬等近20個賬戶標簽，可實現快速查詢、匹配功能；上線手工錄入白名單功能，為網點和各級管理部門提供可疑賬戶批量查詢和匹配工具；形成涉案賬戶關聯圖譜，對涉案賬戶一層、二層關聯交易進行分析。金融涉案管理客戶標簽庫的應用，有效提升了廣東省分公司斷卡工作效果，代理金融網點新增涉案賬戶顯著下降。
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