中國金融新聞網：郵儲銀行：履行國有大行擔當 積極踐行社會責任
十年奮楫爭先，一路逐光前行。黨的十八大以來，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入貫徹落實新時代黨的建設總要求，以高質量黨建引領高質量發展，積極落實國家戰略，全力服務實體經濟，持續深耕普惠金融，助推鄉村全面振興，助力實現“雙碳”目標，積極發揮好國有大行在經濟社會發展中的重要作用。
在服務經濟社會發展的同時，郵儲銀行綜合實力穩步提升，市場地位和影響力日益彰顯。數據顯示，郵儲銀行資產規模從2012年末的4.90萬億元增長到2022年6月末的13.43萬億元。在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”排名中，郵儲銀行一級資本排名從2014年的第63位上升至2022年的第13位?；葑u、穆迪分別給予郵儲銀行與中國主權一致的A+、A1評級，標普全球、標普信評、中誠信國際分別給予郵儲銀行A評級、AAAspc評級、AAA評級，展望均為穩定。
郵儲銀行積極落實國家戰略，全力服務實體經濟，持續深耕普惠金融，助推鄉村全面振興。
從助力脫貧攻堅到全面服務鄉村振興
在寧夏固原蔡川村，郵儲銀行探索出“產業引領+能人帶動+金融幫扶”，帶動貧困戶發展牛羊養殖，探索出金融扶貧的“蔡川模式”。經過多年資金支持，蔡川村于2016年實現整村脫貧，村民人均年收入從2008年的不到2000元增長到2021年的1.26萬元?！安檀Ｊ健背蔀榻鹑凇霸煅健狈鲐毜牡湫桶咐?，入選聯合國對發展中國家扶貧開發的課程，并作為中國扶貧典型案例在聯合國網站展示。
寧夏蔡川村在郵儲銀行金融支持下舊貌換新顏。
在助力脫貧攻堅過程中，郵儲銀行注重激發貧困地區和貧困戶的內生動力，增強金融扶貧的可持續性，因地制宜，探索出金融扶貧五大模式（“駐村第一書記”合作模式、平臺合作模式、產業引領模式、能人帶動模式、信用村鎮模式）。黨的十八大以來，郵儲銀行加大扶貧投入力度，截至2020年底，在832個國家級貧困縣（已脫貧）累計投放信貸資金超萬億元；累計發放扶貧小額信貸超 164 億元，服務貧困人口超 42 萬人次，為打贏脫貧攻堅戰作出了積極貢獻。
民族要復興，鄉村必振興。脫貧攻堅戰取得勝利后，要全面推進鄉村振興，這是“三農”工作重點的歷史性轉移。郵儲銀行深入貫徹落實國家鄉村振興戰略，立足新發展階段，加大統籌力度，強化科技賦能、政策支撐、產品創新、風險管控和隊伍建設，以推進三農金融數字化轉型為主線，不斷健全專業化為農服務體系和線上線下有機融合的服務模式，打造服務鄉村振興數字生態銀行，以高質量三農金融服務助力全面推進鄉村振興。
圍繞重要農產品供給、美麗鄉村建設、農村商品流通和農村基礎設施建設等鄉村振興重點領域，郵儲銀行持續推進鄉村振興“十大核心項目”。郵儲銀行湖南省華容縣支行通過銀政合作，探索出黨建共建、科技賦能、產業鏈條、郵銀協同、誠信金融的“華容模式”。截至2022年6月末，郵儲銀行華容縣支行聯合當地村支部建成25個“黨建+誠信金融信用村”，累計為322戶信用戶發放貸款6696萬元，為當地新型農業經營主體放款2099萬元，涉農貸款余額9.98億元，逐步走出一條黨建引領、政府“搭臺”、金融助力、黨員和群眾“唱戲”的鄉村振興新路子。
通過“黨建+信用村”“產業+信用村”等方式，郵儲銀行推進以“信用村”建設為抓手的農村信用體系建設，全面開展信用村、信用戶評定。郵儲銀行創新線上信用戶貸款產品，信用戶可通過手機銀行APP申請“線上信用戶貸款”，實現小額度授信廣覆蓋，為更廣大的農戶精準畫像、主動授信、綜合服務，有效提高農村地區金融服務效率。截至2022年6月末，郵儲銀行建成信用村30.41萬個，評定信用戶486.15萬戶。同時，郵儲銀行強化科技賦能，積極推進小額貸款線上化，大力推廣基于移動展業設備的小額貸款全流程數字化作業模式，實現田間地頭現場辦理、現場簽約、現場放款，提高了貸款的可得性。
截至2022年6月末，郵儲銀行涉農貸款余額1.72萬億元，余額占客戶貸款總額的比例約為四分之一，占比居國有大行前列。
鄉村振興，潮起海天闊。從金融扶貧的“五大模式”到鄉村振興的“十大核心項目”，郵儲銀行“讓絕大多數農戶都有郵儲銀行授信”的夢想正照進現實。
金融“血液”滋養實體經濟“肌體”
“手機簡單操作一下，就能申請貸款，而且無須抵押，真的很方便！”2020年初，受新冠肺炎疫情影響，急需流動資金的湖南某安防工程有限公司負責人楊先生通過郵儲銀行“工程企信貸”獲得了50萬元貸款，貸款資金很快到賬，及時解決了楊先生的燃眉之急。
當時，疫情突如其來，“工程企信貸”成為郵儲銀行幫助企業復工達產的重要產品?！肮こ唐笮刨J”是郵儲銀行充分應用全國信易貸平臺資源，推動在行業細分領域精準開展普惠金融產品創新，在智能安裝工程領域創新推出的信用大數據產品。有真實中標數據的工程類企業，即可通過“信易貸”平臺在線提交貸款申請，通過模型測算，實時審批，當天放款?！肮こ唐笮刨J”通過“行業賦能”和“數據驅動”，充分挖掘了工程行業小微企業的信用價值，極大緩解了工程行業小微企業融資難題。
郵儲銀行客戶經理實地走訪小微企業，了解金融服務需求。
疫情發生以來，郵儲銀行積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署，第一時間響應政策要求，通過建立全行快速聯動機制、提高授信和用信審批效率、開辟審批綠色通道、?？顚Ｓ镁珳手С值纫幌盗写胧┤ν七M疫情防控重點企業金融支持工作。僅2020年，郵儲銀行共為706家防疫物資生產、醫用物品生產、日常生活物資保障企業發放89.44億元專項再貸款項下優惠利率貸款，為各類疫情防控相關企業發放貸款超過千億元；發行抗疫專項同業存單，投資特別國債、疫情防控專項債、專項資產證券化產品及湖北地方債，托管疫情防控專項資管產品，積極參與金融抗疫，相關業務金額合計 619.90 億元，以實際行動為抗擊疫情貢獻力量。
疫情擋不住前進的腳步。郵儲銀行統籌做好疫情防控和助力經濟社會發展工作，圍繞小微企業等重點領域以及國家重大戰略，加大對實體經濟的支持力度，全力服務“六穩”“六?！保Ψ€定宏觀經濟大盤。
小微企業既是保障我國經濟持續健康發展的動力之源，也是推動我國經濟結構轉型升級的強大動力和穩定就業的重要支撐，在經濟和社會發展中發揮著重要作用。郵儲銀行在傳承“普惠”與“穩健”基因的基礎上，以數字化轉型為動力，以防范風險、安全發展為底線，持續加大小微企業信貸支持力度。深入推進小微金融數字化轉型，構建包括數字化營銷體系、數字化產品體系、數字化風控體系、數字化運營體系、數字化服務方式等內容的“5D(Digital)”體系，全力破解小微企業融資難題，推動實現小微金融高質量發展與銀行自身高質量發展的相互促進。截至2022年6月末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額達1.09萬億元，在客戶貸款總額中占比超過15%，穩居國有大行前列。
郵儲銀行積極融入新發展格局，全力服務國家戰略，支持實體經濟，助力區域協調發展；持續加大對先進制造業、戰略性新興產業、“專精特新”企業等的資金支持，促進產業升級；發展貿易融資、供應鏈金融等業務，支持高水平對外開放。截至2022年6月末，郵儲銀行公司貸款余額2.5萬億元；聚焦“專精特新”及科創企業不同成長階段的需求特征，有針對性地提供專業化、差異化的綜合金融服務，專精特新及科創企業貸款客戶數超過2萬戶。
以金融之筆描繪美麗生態畫卷
2019年9月4日，郵儲銀行浙江省湖州市吳興綠色支行正式掛牌成立，這也是郵儲銀行全國首家綠色專營支行。
湖州既是“兩山理論”誕生地，也是國家綠色金融改革創新試驗區之一。綠色支行的成立，有助于郵儲銀行積極探索綠色銀行在信貸資源、資金定價、產品創新、業務流程等方面的經驗，推動綠色金融改革創新，助力經濟綠色發展。
一年后，郵儲銀行湖州市分行被確定為總行級綠色金融改革示范行。該行圍繞“兩山”轉化、綠色智造、數字經濟、產業轉型升級、科技創新、生態環境治理、鄉村振興、綠色建筑等方面先行探索，積極爭取綠色金融試點政策，著力打造綠色銀行樣板。
郵儲銀行在推動綠色金融改革創新中積極探索，主動布局，推進綠色特色分支行建設，讓綠色成為高質量發展的底色。截至2022年9月末，郵儲銀行累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部等綠色金融機構19家。這些試點經驗，被郵儲銀行在其他綠色金融改革創新試驗區復制推廣，積極支持地方經濟綠色低碳發展。
郵儲銀行支持光伏發電項目，推進能源產業轉型發展。
郵儲銀行浙江省麗水市分行率先在景寧縣大均鄉伏葉村開展金融助推生態產品價值實現路徑試點，用金融助力GEP與GDP相互轉化良性發展。其中，“兩山貸”結合當地“綠谷分”為農戶提供信用貸款支持；“生態貸”可采用自然資源資產產權抵質押等擔保方式提供貸款；以“農民豐收卡”和“郵惠付”為代表的生態支付結算體系，為生態產品經營者提供更加便捷、實惠的服務。截至2022年6月末，郵儲銀行浙江省麗水市分行“兩山貸”余額1.44億元，“生態貸”余額21.21億元，“郵惠付”商戶收單6785戶。
為助力碳達峰、碳中和，郵儲銀行圍繞綠色金融，和社會各界的“綠色先行者”一道積極探索實踐共同建設美麗中國。江西省長江最美岸線（彭澤段）修復、山西生態造林、海南天然橡膠等，都有郵儲銀行綠色金融的貢獻。
近年來，郵儲銀行全面貫徹綠色發展理念，融入經營管理和業務發展的方方面面，正式采納負責任銀行原則（PRB），成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）支持機構，從政策制度、資源配置、產品創新、風險管理、綠色運營和能力建設等方面，大力發展可持續金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護，助力實現碳達峰碳中和目標。
此外，郵儲銀行還攜手德交所于2022年3月份發布了“STOXX中國郵政儲蓄銀行A股ESG指數”，共同助力構建資本市場高質量發展新生態、推動可持續發展，為境內外投資者了解中國A股市場提供了參考。
截至2022年6月末，郵儲銀行綠色貸款余額4336.71億元；綠色融資余額5025.21億元。2021年，郵儲銀行在明晟(MSCI)ESG評級中獲評A級，為中國銀行業領先水平。該行還連續被中國銀行業協會授予“綠色銀行評價先進單位”，獲得《環球金融》雜志“亞太地區綠色貸款杰出領導力大獎”、國際金融論壇（IFF）第二屆“全球綠色金融獎——創新獎”、亞洲金融協會綠色金融優秀案例等獎項。
服務升級助力城鄉居民美好生活
2022年4月23日，郵儲銀行新一代個人業務核心系統投產上線。該系統是大型銀行中率先同時采用企業級業務建模和分布式微服務架構打造的全新個人業務核心系統，使用通用服務器，進行云平臺部署，形成具有自主知識產權的分布式核心系統解決方案，是中國銀行業金融科技關鍵技術自主可控的重要實踐。
該系統成功上線，標志著郵儲銀行核心科技能力的蝶變升級，開創了以分布式平臺承載超6億客戶的轉型之路，為推動數字化轉型注入新動能。系統的投產上線，進一步提升了客戶體驗。例如，國際匯款業務交易時長平均縮短50%，存款交易平均響應速度提升約38%。在客戶旅程優化后，個人開戶加辦業務柜面時長壓降60%，個人理財線下首次購買時長降低29%。
近4萬營業網點、便捷的線上渠道，讓郵儲銀行與超6億戶個人客戶緊密相連。截至2022年6月末，郵儲銀行服務個人客戶6.44億戶，AUM規模達13.41萬億元；VIP客戶達4624.80萬戶，財富客戶突破400萬戶。
共同富裕的奔夢路上，郵儲銀行全面啟動“美好生活啟航計劃”，加快財富管理體系升級，開展“財富周周講”引導客戶樹立正確的長期投資理念，努力讓中國經濟發展的紅利惠及廣大人民。郵儲銀行針對大眾和VIP客戶，通過系統賦能提升精準服務能力、線上服務能力；針對財富客戶開展分層分群經營，建立專屬產品體系，為客戶提供個性化資產配置、理財規劃服務；開展資產提升、新客轉介、合格投資者認證活動，促進客戶層級向上遷移；行內多部門協同，深挖財富潛力客群實現聯動獲客，同時為客戶提供全方位綜合服務；舉辦“百城峰會”高端客戶論壇、兩屆“理財節”等客戶活動。
郵儲銀行持續強化理財經理隊伍建設。截至今年6月末，郵儲銀行理財經理總人數已較2019年增加超過6000人。財富管理中臺支撐能力持續增強，配備財富顧問近300人，支撐理財經理產能顯著提升。面向全市場優選資管合作機構，加快優質產品引進，構建覆蓋不同風險收益特征、不同客群專屬的財富產品體系；獲監管批準成為“跨境理財通”南向通業務試點銀行，全面推出家族信托、保險金信托等服務，不斷提升理財服務能力和水平。
客戶（左）在郵儲銀行深圳分行數字人民幣試點商戶（右）的指導下體驗數字人民幣消費。
作為數字人民幣指定運營機構，郵儲銀行充分發揮資源稟賦優勢，加強產品研發和場景建設，持續深化數字人民幣試點，推出多項創新產品，拓展醫療健康、交通出行、文化旅游、鄉村振興、百貨零售等領域數字人民幣應用場景。在實際應用中，郵儲銀行創新落地使用數字人民幣辦理消費貸款放還款、購買保險、線上支付汽車租賃款項場景；推出以數字人民幣硬件錢包為載體的“麗澤數幣一卡通”，創新打造“金融+工作+生活”數字人民幣應用模式；上線基于手機PAY的賬戶模式硬錢包，優化客戶支付體驗；支持合作銀行落地消費貸款放還款、薪資發放等特色場景。
此外，圍繞城鄉居民消費升級需求，郵儲銀行應用生物識別、智能風控、大數據等技術，不斷深化汽車消費金融數字化轉型，持續優化線上線下融合的服務模式，拓展汽車消費金融服務廣度和深度。郵儲銀行嚴格落實國家在住房信貸領域的各類指導政策，重點支持剛性和改善性購房需求，全力做好個人住房貸款金融服務。截至今年6月末，郵儲銀行個人消費貸款余額近2.7萬億元，為城鄉居民實現更加美好的生活提供了源源不斷的金融“活水”。
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