結構優化補短板 要素轉型鍛長板 抓實抓細提質效
勠力同心謀發展，揚帆奮進再起航。9月15日，集團公司召開全國郵政金融（2020-2021）跨年度營銷工作啟動暨代理金融專業電視電話會議，全面部署郵政金融（2020-2021）跨年度營銷工作，加快推進代理金融業務結構優化和轉型發展。集團公司黨組書記、董事長劉愛力出席會議并講話，強調要以奮勇爭先的干勁、久久為功的韌勁和水滴石穿的鉆勁，準確識變、科學應變、主動求變，上下同欲、共克時艱、真抓實干、奮勇拼搏，確保完成代理金融的發展目標任務，持續提升代理金融發展質效，為推動中國郵政高質量發展、實現二次崛起作出新的更大的貢獻。集團公司總經理張金良主持會議并提出要求。集團公司副總經理康寧出席會議。集團公司副總經理、郵儲銀行行長郭新雙進行專題部署。
年初以來，面對新冠肺炎疫情帶來的不利影響，各?。▍^、市）郵銀上下同心、攻堅克難，在做好疫情防控和復工復產的同時，扎實開展儲蓄存款“補產”、代理保險“追產”、理財類業務“增產”三項行動，加強線上場景應用，打造代理保險“強勢出單”線上產說會等最佳實踐，將疫情影響降到最低，代理金融轉型發展質效顯著提升，取得了超預期的成績。收入增幅超預期，非儲蓄收入貢獻度提升；結構優化成效凸顯，重點業務提質增效；轉型產品發展提速，呈現良好增長態勢；網點轉型初見成效，低收入網點持續減少；風控能力穩步提升，有效排查化解風險隱患。劉愛力在講話中表示，代理金融堅持防疫復工兩手抓、兩手硬，能夠取得這樣的成績實屬不易。劉愛力代表集團公司黨組，向奮戰在代理金融戰線的廣大干部職工表示衷心感謝和誠摯慰問。
劉愛力在講話中全面、辯證分析了代理金融當前的困難、問題、挑戰以及面臨的發展機遇，指出代理金融是反哺普服業務的源泉，是郵政改革發展穩定的保障，是中國郵政員工的“吃飯業務”，對代理金融而言，目前依然處于轉型發展大有可為的戰略機遇期。劉愛力強調，各?。▍^、市）郵政要認清形勢，把握大勢，應勢而動，順勢而為，牢牢把握結構優化這一目標，以“四個聚焦”為抓手，著力優化收入結構、客戶結構、產品結構、區域結構，深化渠道轉型，強化板塊協同，筑牢風險底線，全面提升代理金融發展質效。他從傳統與創新并行、客戶量質提升、收入結構優化、活期存款發展、城鄉雙輪驅動、網點系統化轉型、強化板塊協同、筑牢風險底線等方面，為代理金融加快轉型發展和提質增效指明了方向。
一要集傳統與創新之“力”，堅持“兩條腿”走路，實現抓當前和謀長遠的辨證統一。在當前技術變遷、轉型交替的時代，以改革、創新、科技推進發展固然重要，但傳統有效的做法依然要繼續發揮作用。代理金融必須堅持傳統優勢和面向未來“兩條腿”走路，唯有雙櫓擊水，方能破浪前行。一是用好傳統優勢這條“腿”，郵政傳統的網點、人員優勢絕不能放松，更不能放棄。市場依舊在，客戶依舊在，傳統業務依然有路可走，傳統方式方法依然可行有效。二是面向未來的金融科技和創新發展另一條“腿”也要充分發揮作用，扎扎實實走起來。某銀行以金融科技為支撐創新金融產品，構建了涵蓋生產、經銷、收儲、銷售、政務、金融等全產業鏈的農業“新生態”。各省份郵銀要學習借鑒金融科技和生態圈思維助力業務發展的做法，以創新促進業務發展，通過創新取得最佳實踐，搭建郵政金融農村新生態，為傳統業務發展提供堅實支撐。
二要固代理金融之“本”，量質并舉，實現客戶規模與價值貢獻雙提升。面對新形勢、新挑戰，必須理清思路，正確認識“穩存量和拓增量”“線上和線下雙輪驅動獲客”“經營長尾客戶和發展財私客戶”“擴大客戶規模和提升價值貢獻”“產品銷售和客戶體驗”的辯證關系，結合代理金融要素稟賦，從強化資產配置、持續推進“金融+非金融”生態圈建設、加快補齊中高端客戶短板等方面入手，探索行之有效的組合拳，量質并舉提升客戶規模和價值貢獻，打贏“客戶保衛戰”。
三要執收入之“要”，打造多元化的發展格局，持續提升非儲蓄收入占比。代理金融必須堅持收入導向思維，通過持續優化儲蓄存款結構，提升儲蓄存款收入質效；必須廣度開源，通過疊加保險、理財、基金、電子支付、小額輔貸、公司客戶引薦、信用卡引薦等，持續提升非儲蓄收入占比，將轉型動能轉化為收入效能。一是加大保險、理財、基金等中間業務的發展力度。二是契合消費升級，圍繞“增綁卡、促交易、提收入”，把電子支付打造成代理金融第四大收入支柱。三是“人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩妥”，穩步提升對公客戶引薦、信用卡引薦等產品收入貢獻，聚沙成塔、集腋成裘，形成規模效益。
四要溯活期存款之“源”，擴規模調結構，千方百計破活期新增難題?；钇诖婵钍强蛻糁Ц督Y算資金的沉淀，必須圍繞“支付結算資金”的本源和代發業務抓活期。支付結算資金是客戶生產、生活、消費經常使用的流動性資金，是以活期存款形式存在的經常性流動性資金。代發業務是批量獲客的抓手，是獲取活期存款的源頭活水，要圍繞活期存款的本源抓“活期”。一是必須圍繞“十大抓手”抓活期，以“4×4”矩陣式增存路徑引流活期。二是必須圍繞支付結算交易主賬戶、商戶收單、消費場景與平臺獲客引流、批零聯動四大路徑抓活期，支付結算交易主賬戶是活期存款的源頭，商戶收單是活期存款新增的發力點，場景與平臺獲客是依托高頻生活場景、線上線下引流活期的突破口，批零聯動、打造“對公存款+零售存款”的閉環生態圈是活期存款體內循環的關鍵抓手。三是必須圍繞“兩新一重”項目、教育養老機構客戶、政府直達基層資金、新型農村經營主體、拆遷款等代發抓好活期?；钇诘鹊统杀敬婵钍谴斫鹑诮当驹鲂У年P鍵抓手。代理金融的活期依舊在，降本增效的路徑依舊在，傳統做法的有效性也依舊在。
五要持雙輪驅動之“鈞”，鞏固農村金融市場，破解城市金融困局。競爭要素的質變，使得藍海變紅、紅海更紅，要求代理金融必須抓好農村與城市金融雙輪驅動發展。一方面，“不管工業化、城鎮化進展到哪一步，農業都有發展，農業將更加活躍，鄉村將更加振興”，抓住鄉村振興進程中迅速崛起的新型農業經營主體，是代理金融在農村市場迫在眉睫的戰略選擇。集團公司今年全面啟動的惠農合作項目，是黨組在深入分析郵政金融要素稟賦和未來農村發展趨勢及同業競爭新態勢的基礎上，從關乎集團未來生存和發展的高度作出的戰略抉擇。要充分發揮郵政獨特的生態圈優勢，因地制宜，圍繞農業產前、產中、產后生態鏈，從產業金融的角度構建“金融+寄遞+電商”服務模式，以解決“三難”為切入點，實現農戶、消費者、政府、郵政的多方獲利，這就是代理金融在農村的戰略轉型，必須抓實抓細抓落地。另一方面，要順應國家的城鎮化發展戰略，堅定不移走郵政金融城市創新轉型之路。一是代理金融必須圍繞城鎮化的居民投資、消費、支付結算等金融需求，以場景建設為抓手加快打造城市消費金融生態圈。二是必須建立和完善財富管理組織體系，配齊配足財富管理人員和財富顧問，把財富管理和私行客戶作為城市金融轉型的突破口。三是必須按總部配備標準，加快配齊理財經理，加大培訓力度，提升專業銷售能力，穿透考核至個人，為城市金融破局夯實人力資源基礎。四是必須主動對標同業，明晰重點城市發展戰略，集團將根據GDP、存款余額、客戶AUM、收入貢獻等四個維度選擇包括省會城市（首府、直轄市）在內的100個重點城市，作為城市金融轉型的重點突破口和試驗田，按照“比學趕幫超”要求，根據體量大小分組考核。
六要聚要素重組之“勢”，加快網點系統化轉型，激發網點內生動力。在“金融服務無處不在、就是不在銀行網點”的競爭格局下，要辯證看待物理網點的作用。一是擇傳統渠道之“勢”。必須在轉型發展中用好用活網點資源，充分發揮網點對客戶固本培元的作用，做細、做深、做透傳統業務。二是必須通過“疊加疊加再疊加”高頻生活場景和專享化場景，增加網點對客戶的觸達率。三是必須通過金融產品“代理代理再代理”，做大網點保險、基金、理財等非儲蓄收入，提升代銷類業務的中收貢獻，調整業務收入結構。四是必須合理設置營業臺席，優化網點勞動組合，提升網點效能和人均創利能力。五是必須挖掘網點潛在資源優勢，提升網點產能。六是必須順應綜合營銷服務和一站式解決方案的時代要求，滿足客戶多元化需求。七是必須牢固樹立經營網點的理念，一點一策提升網點發展質效。八是必須加快推進網點系統化轉型。
七要秉協同發展之“軸”，打好協同組合拳，以協同發揮規模經濟和范圍經濟效應。中國郵政有著明顯的規模經濟和范圍經濟特征，代理金融要優化結構，就必須充分發揮郵政多業態協同的規模經濟和范圍經濟效應。代理金融必須通過“疊加疊加再疊加”“代理代理再代理”“融合融合再融合”，積極嵌入普服、郵務、惠農、電商和寄遞五大生態圈，依托平臺數據，實現生態圈客戶營銷全覆蓋。一是郵銀協同，實現客戶共享、引流賦能。二是與普服協同，將普服客戶發展為金融價值客戶。三是與郵務協同，實現郵務到店客戶金融營銷全覆蓋。四是與寄遞協同，實現金融與寄遞融合發展。五是與電商及惠農項目協同，打造“惠農+郵政金融”“電商+郵政金融”的生態品牌。
八要夯風控合規之“基”，守牢風險底線，堅持合規創造價值。“基礎不牢、地動山搖”。無論是儲蓄存款、代銷業務，還是賬戶開立及使用等，都必須嚴格遵章守紀，堅決不踩“紅線”、不觸碰“高壓線”。一是必須樹立高質量發展的理念和正確的業績觀，堅持一崗雙責，嚴禁“重經營、輕管理”“重發展、輕合規”“重業績、輕風控”。二是必須緊扣制度執行，嚴格落實風控理念，嚴防違規違法行為。三是必須強化問題整改，營造不敢違、不能違的風控合規文化。四是必須堅定不移推進大數據風控。五是必須加強風控隊伍建設。六是必須加快整改解決相關問題。
身處百年未有之大變局，郵政金融面臨著前所未有的壓力和挑戰，也擁有千載難逢的機遇和優勢，必須堅持傳統優勢與創新發展相結合的“兩條腿”走路，必須堅持農村市場和城市市場相結合的“兩輪”驅動，必須堅持線上線下相結合的“兩線”融合，必須堅持儲蓄收入和非儲蓄收入相結合的“兩軸”承動，從而實現代理金融與寄遞業務相結合的“兩業”并舉，銳意進取，開拓創新，謀劃郵政金融創新發展的新篇章。
劉愛力強調，要早謀劃、早部署、早動員，扎實做好跨年度營銷活動?？缒甓葼I銷活動既契合四季度“蓄客戶、蓄資金”的經營特點，又符合一季度市場“資金流、客戶流、商品流”的旺季特征，是每年工作的重中之重。各省份郵銀要提前謀劃、抓早抓小，盡快做好安排部署。一要高度重視跨年度營銷活動，確保收好官、開好局。二要全方位理解和把握方案的精神實質，抓好各項規定動作的落實。三要突出重點，抓好儲蓄存款、中間業務和客戶的高質量發展。四要用好用活總部的激勵措施，并結合本省實際做好資源配置。五要支撐到位，扎實做好對基層跨年度營銷的服務。六要做好跨年度營銷活動期間風險合規工作。
張金良強調，各?。▍^、市）郵銀要認清發展形勢，把握發展態勢，應勢而動，順勢而為，全面提升郵政金融發展質效。一要充分認識郵政金融業務面臨的嚴峻形勢。隨著利率市場化的不斷深入、客戶金融需求的日趨多元化和同業競爭的白熱化，郵政金融業務面臨資產和負債的雙重挑戰。必須堅持傳統優勢與創新發展兩條腿走路，尤其要在產品、科技、專業隊伍建設等方面加大創新力度，轉型發展迫在眉睫。二要充分認識代理金融對郵政公司生存發展的重要性。代理金融是中國郵政員工的吃飯業務，是反哺普服業務的源泉，是郵政改革發展穩定的保障，各省份郵銀務必高度重視代理金融的轉型發展，嚴格按照集團公司工作要求，全面提升代理金融發展質效。三要充分認識此次會議的重要性，迅速傳達，做好落實。集團公司黨組對代理金融轉型發展高度重視，對跨年度營銷工作高度重視。各級郵銀要把思想認識統一到會議精神上來，快速行動、抓緊部署。
郭新雙要求各?。▍^、市）郵銀從四個方面推進跨年度營銷工作。一要緊抓關鍵時間段。要抓住四季度蓄客時間段、年初保險“開門紅”、春節前后15天的存款高峰期三個關鍵時間段。二要提升四大發展能力，即產品競爭力、客戶優質服務力、一線員工戰斗力、客戶精準營銷力。三要增強貫徹執行力，要盯市場、盯落地、盯隊伍、盯風險。四要郵銀一盤棋一體化推進。要統一安排部署、統一開展營銷、統一組織培訓，同謀劃、同布置、同推動，充分調動各方積極性，充分發揮網點資源優勢，提高綜合金融服務水平，強化精準營銷能力，確?？缒甓葼I銷活動達到既定目標。
會上，郵儲銀行、集團公司金融業務部分別對郵政金融、代理金融跨年度營銷活動方案進行了宣貫解讀，河南、山東、陜西、遼寧等四省郵政分公司就今年以來代理金融發展作經驗介紹，集團公司市場部圍繞對標行業、板塊協同、以惠農合作項目為抓手鞏固發展農村根據地作了專題發言。
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