聚合支付：開啟郵政寄遞新“錢”景
聚合支付是指通過技術手段將微信、支付寶、百度錢包、銀聯等多種支付服務整合于一體，提供一個聚合類型的二維碼用于商戶收款，具有結算便捷、高效的特性。聚合支付作為提升支付體驗、打通商業閉環、服務實體經濟的“連接器”，也為郵政寄遞提供了一次全面打通商流、信息流、實物流、資金流實現科技迭代、轉型升級的顛覆式改造契機。
聚合支付的商業價值
近年來，隨著移動互聯網的興起，電子支付為消費者廣泛接受，進入蓬勃發展階段。從最早的支付寶、微信支付開始，發展到銀聯云閃付、銀行APP等，短短幾年間，各種非現金支付方式發展火暴，改變了人們日常消費習慣，人們不再需要帶現金出門便可通過“電子錢包”完成各種消費付款。
隨著支付渠道的增多，聚合支付應運而生，它將各種非現金支付渠道進行融合，通過一個聚合碼即可完成多種渠道的收款，更大程度地方便了商家與消費者。2016年，全國聚合支付覆蓋的商戶為121.3萬家，2019年增長到2307萬家，年均增幅達到167%。2019年，我國支持移動支付的商戶總量在5000萬家左右，聚合支付商戶的滲透率達到46.1%。
根據艾瑞咨詢統計，2019年聚合支付市場交易規模約為8.8萬億元，同比增長59.8%，預計未來該市場的增速將有所回落，但仍能保持較穩定的增長。
聚合支付的加入，改變了傳統移動支付的產業鏈條，一個包括商戶、第三方支付機構、聚合支付服務商、清算機構、銀行、O2O平臺、基礎設施服務商和軟件服務商的多方共贏的移動支付新的生態鏈開始形成。聚合支付不僅僅是一次科技迭代和資金路徑的整合，其更大的行業價值體現在通過大數據挖掘與客戶畫像為線下商戶進行商業賦能。聚合支付服務商通過聚合碼或掃碼機具為商戶一站式接入各種“電子錢包”，依托微信與支付寶龐大的流量基礎，將粉絲運營、會員體系、積分系統、社交廣告等營銷服務整合到一起，為商戶提供精準的整體解決方案，提升商戶的獲客效果；通過關聯APP對商戶的日常運營數據進行統計分析，并可視化地呈現給商戶經營者。相比于傳統的賬本記賬模式，聚合支付可為眾多中小客戶的日常運營管理實現數字化升級。
聚合支付為郵政寄遞發展賦能
聚合支付具有將來自不同支付主體和支付平臺服務商的資金整合于一體的特點，并且能將資金直接轉至統一的賬戶，這為郵政寄遞業務資金收取模式迭代提供了可能性。
以郵政標快代收貨款業務為例，在信息流上，郵政對外要對接成千上萬的不同類型、不同規模的客戶，對內要關聯5萬多個網點、數十萬個投遞員的實時動態；在資金流上，每年歸集業務資金規模上百億元；在數據銜接上，涉及上億件郵件的生產信息和商家對賬信息。多年來，該業務發展一直依靠基層投遞以“收取現金—層層上繳—單機版信息系統—賬務人員手工核對”這種密集型勞動、粗放型管理作支撐。
2019年，中國郵政集團有限公司寄遞事業部借助集團公司統一支付平臺、郵儲銀行第三方系統、新一代寄遞平臺等，實施了“投遞員PDA聚合掃碼（微信/支付寶/銀聯云閃付）+郵件全環節生產信息要素+銀行資金對賬+商戶結算”整套改造方案，突破性地實現了寄遞郵件號、銀行商戶號、資金流水號動態綁定關系，以聚合支付模式徹底對傳統現金模式進行了顛覆式改造。上線一年來，寄遞掃碼支付使用比例達到81.5%，多個省份超過90%，歸集業務資金突破40億元。
今后，聚合支付將不斷加快郵政寄遞的科技迭代，提升客戶體驗，開拓業務新“錢”景。
一是客戶體驗的迭代。過去，郵政代收貨款業務在投遞端以收取現金為主，付現找零比較麻煩；業務資金層層上繳，耗費較長在途時間，商戶收到貨款時通常需要1周甚至2周以上的時間，從收、投兩端看客戶體驗均不佳。
直至聚合支付推出，收、投兩端實現了客戶體驗迭代，產品活力和競爭力重新被激發出來。尤其在疫情防控期間，郵政代收貨款、收件人付費兩項業務滿足了C端無接觸付款和B端工作日T+1快速回款的需求，1～6月兩項業務增幅超過10%，PDA聚合掃碼突破3000萬票，產品生命周期被重新拉長，進一步釋放出國企品牌安全可靠的優勢。
二是多層級中心化向去中心化迭代。在傳統現金運作模式下，投遞員收取現金回班后，郵件生產信息平衡合攏、賬務信息勾挑核對、資金匯總上繳需要各級中心配備業務和財務管理人員，自下而上，層層核對，資金上繳路徑至少經歷三次銀行轉賬（縣到市、市到省、省到總部），由此產生的人工成本和資金成本消耗較大。聚合支付模式下，郵件生產信息通過數萬個PDA直達新一代寄遞平臺數據庫，PDA掃碼收取業務資金動態歸集至寄遞事業部總部頂點賬戶，跳過縣、市、省三個層級，極大地節約了人力成本和資金層層轉賬成本。
三是UV（獨立訪客）單向引流向多向引流迭代。郵政寄遞業務獲取客戶流量的途徑主要有官網、微信小程序、公眾號、APP、11183以及郵政網點。聚合支付在PDA的推廣使用中，為流量入口帶來了更多的可能性。在2020年啟動的智能化轉型工作中，對PDA掃碼支付成功跳轉、對郵政小哥好評積分返券等小微需求進行了敏捷開發、循序漸進，這些嘗試可有效提升終端客戶的復購率。同時，借助郵政協同優勢，郵儲銀行手機銀行APP、銀聯云閃付APP等渠道與EMS系統互為入口，可以實現郵政內部客戶資源跳轉和數據共享。
聚合支付是發生在中國郵政科技賦能的大背景下，以互聯網思維運用大數據、云計算等新技術，由郵政寄遞、郵儲銀行與信息科技共同發起的跨界迭代，是對市場、客戶、產品、企業價值鏈的一次重構。
天下武功唯快不破。立足2020年“黑天鵝”事件頻發、商業供應鏈秩序重新建立的環境，我們要順勢而為，緊緊圍繞客戶需求快速變化，以客戶思維、流量思維、迭代思維，持續創新，精益求精，快速更新，對郵政寄遞商業生態進行重新審視與主動探索。 □沈靜
聚合支付的商業應用
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