河南省分行：“三大”模式“滴灌”小微
圍繞服務小微企業(yè)“增量擴面、提質降本”的總體要求，郵儲銀行河南省分行近年來積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，努力提高小微金融服務能力，構建具有自身特色的“三大”模式，精準“滴灌”小微企業(yè)。尤其是新冠肺炎疫情發(fā)生以來，該分行持續(xù)發(fā)揮“三大”模式優(yōu)勢，精準對接，主動服務，累計發(fā)放普惠小微貸款132億多元，普惠小微結余戶數(shù)超過18萬戶，列河南國有大行第1位。
“兩個下沉”構建零距離服務模式
“過去貸款跑斷腿，如今只要張張嘴，客戶經理上門辦，服務到位不麻煩！”這是新鄉(xiāng)市平原新區(qū)某印刷包裝公司總經理陳先生激動之余總結的一段順口溜。這家公司搬到產業(yè)園區(qū)不久，因前期固定資產投資較大，缺乏流動資金運營，想就近申請貸款，卻苦于附近沒有金融機構。得知郵儲銀行小企業(yè)服務中心入駐園區(qū)后，該公司試著申請了貸款。郵儲銀行工作人員立即上門服務、現(xiàn)場辦公，讓該公司足不出戶就辦完了貸款流程，不到10個工作日拿到500萬元貸款。這讓陳先生異常激動。
小微企業(yè)分布廣而散，服務難度大。為破解信息不對稱難題，實現(xiàn)零距離服務，河南省分行借助機構下沉的網點優(yōu)勢，發(fā)揮“地緣、親緣、人緣”的網絡優(yōu)勢，同步讓服務下沉，將小微企業(yè)“軟信息”收集與“硬信息”分析有機結合，并通過“兩建設一管理”構建特有的零距離服務模式。
河南省分行通過開展“根據(jù)地”建設，實現(xiàn)網點和服務下沉。該分行在全省產業(yè)集聚區(qū)、經濟開發(fā)區(qū)、特色產業(yè)園附近設立了400多家小微信貸營業(yè)機構和專業(yè)的小微企業(yè)客戶經理服務團隊，第一時間就近受理、反饋企業(yè)貸款申請，提供專業(yè)的融資服務；同時，圍繞“特”色，做“優(yōu)”做“全”，將商業(yè)模式、產品、服務質量做到最“優(yōu)”，大力加強特色支行建設。特別是疫情防控期間，該分行加大電話、微信服務力度，一季度通過電話、微信服務客戶5500戶，實地走訪1828戶，有效解決了企業(yè)的資金需求難題；同步實施網格化管理，織密服務網絡，按照街道、居住小區(qū)、行政村、工業(yè)園區(qū)劃定一定數(shù)量的網格，進行大走訪大調查，確保客戶全面享受郵儲銀行的信貸資源。
“兩項支撐”構建快速審批模式
河南省分行堅持以客戶為中心，以總分支、前中后臺聯(lián)動和綠色通道優(yōu)先為支撐，構建快速審批模式，不斷提高小微企業(yè)融資獲得感、滿意度。
北京天衡藥物研究院南陽天衡制藥廠今年2月被人民銀行納入第一批重點保障抗疫企業(yè)名單。為擴大生產、保障市場需求，該公司3月初全面復產后，訂單接踵而至，各生產線加大馬力生產。但需求劇增，原材料價格上漲，導致企業(yè)流動資金不足，制約了產量提升。了解到企業(yè)的需求后，鄧州市支行第一時間和企業(yè)對接，為企業(yè)定制了一套服務方案，得到企業(yè)的高度認可。該支行隨即實行省、市、縣三級聯(lián)動，開通綠色審批通道，3天即為該公司審批通過1000萬元“抗疫貸”，并于3月份發(fā)放完畢，及時解了企業(yè)的燃眉之急。
小微企業(yè)資金需求存在“小、急、頻”三大特點，河南省分行根據(jù)企業(yè)需求，通過“兩項支撐”構建的快速審批模式，建立開通了三個通道，全力服務小微企業(yè)。一是建立平行作業(yè)通道。通過總分支、前中后臺聯(lián)動實現(xiàn)快速平行作業(yè)，做到信息傳導無障礙、政策執(zhí)行無偏差、信貸流程無堵點，為各類企業(yè)提供信貸支持。二是開辟綠色審批通道。對符合條件的普惠小微貸款，隨到隨審隨批。尤其針對醫(yī)藥、醫(yī)療器械、民生保障等行業(yè)企業(yè)，建立快速響應機制，2日內可完成審批，并在額度上給予充分保障。三是啟動復工復產應急流程通道。疫情期間，該分行嚴格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”的政策，針對復工復產企業(yè)融資需求，降低授信準入條件，優(yōu)化額度測算模型，調整業(yè)務操作流程，通過網上信息查詢、遠程調查訪談、線上視頻簽約等非現(xiàn)場作業(yè)方式，2日內可實現(xiàn)放款，快速滿足企業(yè)資金需求。
“兩個抓手”構建線上互動模式
受疫情影響，不少企業(yè)面臨流動資金不足和貸款到期的雙重壓力。為幫助這些企業(yè)走出困局，實現(xiàn)復工復產達產，河南省分行創(chuàng)新“無還本續(xù)貸”融資模式，引導、鼓勵小微企業(yè)“無成本、無縫隙”使用信貸資金，為企業(yè)節(jié)省“過橋”資金，縮短轉貸時間，降低企業(yè)成本。
蘭考老地方速凍食品有限公司就是其中的受益者。自復工復產后，該企業(yè)因訂單增加，購買原材料占用了大量資金，又趕上在郵儲銀行的300萬元貸款即將到期。企業(yè)四處籌錢無果，又擔心逾期影響企業(yè)信用，該企業(yè)負責人心急如焚。郵儲銀行客戶經理得知情況后，向企業(yè)推薦了無還本續(xù)貸產品，并積極幫助辦理手續(xù)，僅三天就完成了全部流程，為企業(yè)節(jié)省了時間成本和資金成本。企業(yè)負責人王老板非常感動：“無還本續(xù)貸好，手續(xù)簡單，速度快，我要給郵儲宣傳宣傳！”
針對小微企業(yè)長期存在的融資難點，河南省分行以產品和科技為抓手，積極構建線上互動模式：通過依托省金融服務共享平臺、“信豫融”等應用服務，加強“銀稅互動”，利用各類大數(shù)據(jù)、云平臺、場景獲客等新技術與作業(yè)手段，大力發(fā)展線上“小微易貸”，實現(xiàn)客戶精準畫像，滿足小微企業(yè)信用融資需求；同時以交易、資產等數(shù)據(jù)為基礎，利用大數(shù)據(jù)平臺綜合分析法，為批發(fā)零售、住宿、餐飲、養(yǎng)殖等行業(yè)類客戶群體，創(chuàng)新開發(fā)標準化、快捷化，便捷化的“抵押易貸”線上模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。截至目前，該分行線上小微企業(yè)貸款余額增幅達158%。□王凡星
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