“我們現在產能已全面恢復，訂單量和去年同期差不多。這多虧了疫情期間郵政提供的貸款和寄遞服務。”6月8日，正忙著安排一周生產任務的安徽省安慶市貝邦貿易有限公司負責人黃和平向記者介紹企業生產經營情況，“100萬元的‘電商郵包貸’減輕了資金壓力，郵政快遞讓我發貨無憂。”作為郵政寄遞業務的大客戶，“電商郵包貸”是他最得力的經營幫手，解決了寄遞發貨和資金流轉的問題，他就專心做生產、搞銷售。
黃和平提到的“電商郵包貸”，是安徽省郵政分公司和郵儲銀行安徽省分行共同研發的一款融合電商企業、郵政寄遞和金融需求的貸款產品，也是安徽郵銀在全國郵政系統首創的自主協同項目。自2018年推出以來，至目前，已實現全省所有市、縣（市）全覆蓋；服務郵政電商客戶467家，發放信貸資金3.16億元，郵儲銀行利息收入超千萬元；進一步穩固了郵政寄遞客戶關系，郵包貸客戶快遞費用超億元。
試點創新 一炮打響
協同是中國郵政最重要的戰略，最核心的優勢。協同戰略要落地見效，必須依托項目。安徽郵銀在推進協同工作過程中，聚焦客戶價值管理、整合板塊資源、注重項目帶動。
“我們在走訪電商客戶時，小微企業負責人普遍反映，因為也沒多少抵押品，遇到了‘融資難’‘融資貴’的問題。”負責此項目的安徽省分公司市場部員工孫傳龍說起項目的由來，“那時快遞企業打價格戰也比較厲害，怎么維系客戶，是郵政寄遞業務持續發展要解決的一個重要問題。”經過多方調研與“頭腦風暴”，一個以郵政快遞包裹郵寄費作為衡量企業經營情況的關鍵指標并予以授信的思路漸漸成形。
“這個新產品主要服務郵政快遞包裹的長期合作客戶，將電商企業的物流、信息流、現金流納入授信體系，綜合電商平臺的相關數據，依據企業經營情況及資金流、物流狀況給予授信額度。并且，這種信用貸款產品具有額度高、利率較低、還款方式靈活等特點，有效解決了輕資產的電商企業缺乏有效擔保造成的融資難題，擴大了郵儲銀行小微企業金融服務范圍。”安徽省分行小企業金融部趙婷婷介紹道。
“電商郵包貸”的貸款額度計算主要依據通過郵政寄遞產生的郵費，客戶若想獲得盡可能多的信貸資金，就要提升在郵政渠道的發件量和郵費。從寄遞業務發展方面考量，社會快遞公司無法提供類似的金融信貸服務，避免了打“價格戰”搶客戶；與金融同業比，其他銀行無法準確獲取電商客戶信息和經營狀況，郵儲銀行發展小微客戶的獲客成本幾乎為零。“通過板塊協同，在沒有增加資源投入的情況下，打造出差異化競爭優勢，增強了客戶黏性，實現三方共贏。”孫傳龍分析道。
安徽郵政有電商客戶超4000家，其中，年用郵收入超3萬元的約2000家，面對如此龐大的客戶群體，又是新產品，安徽郵銀采取“先試點、再總結、全面推廣”的模式。2018年9月19日，首先在安慶市望江縣童裝集群市場試點，向某服飾公司發放首筆貸款40萬元。一炮打響后，安慶郵銀成立專項領導小組和工作組對業務進行全流程跟蹤管理，共同派駐專職客戶經理上門走訪并考量電商類客戶的寄遞和信貸需求，定期召開溝通會打通業務推進梗阻。在貸前環節，實時掌握企業快包使用量和實際經營情況；在貸后管理中，隨時向工作組反饋金融產品使用情況，不斷打磨出可復制推廣的發展模式。
“這個項目直擊客戶‘痛點’，不少前期猶豫觀望的電商企業，積極主動聯系郵政寄遞，增加郵政渠道的發件量，以期早日達到放貸條件。”安慶市寄遞事業部快包部負責人王舒偉說。當年，安徽郵銀向安慶試點放貸760萬元，良好的市場反應增添了向全省郵政推廣的信心。
協同推進 優化升級
“我們要攜手發揮各自優勢，共享客戶和業務資源，面向全省郵政全面推廣，全面助力我省郵政電商小微企業客戶發展。”2019年1月23日，安徽郵銀聯合召開協同推廣“電商郵包貸”業務電視電話會議，明確發展目標和措施，并將該項目列入2019年安徽郵政板塊協同發展重點項目。此后，雙方組建專職培訓團隊，開展全省輪訓，提高團隊的業務水平和工作效率。同年5月24日，安徽郵政省級協同發展委員會審議通過“電商郵包貸”項目的收益分配辦法，省級層面的頂層設計為項目推廣掃清了“障礙”，全省各地郵銀放開手腳，全速推進。
各地郵銀對接合作下發推廣方案，利用自身渠道加大宣傳力度，對相關人員培訓電商、信貸等知識，使客戶經理迅速掌握產品優勢、辦理流程等。當地郵儲銀行小企業金融部聯合授信管理部門開展平行作業，打通審查審批綠色通道，縮短辦理時限，加快放款速度，一般10個工作日即可放款，極大提高產品落地效率。當地郵政分公司提供建立了穩定快遞包裹業務合作關系的電商企業名單，與小企業金融部一道篩選出年郵寄費用符合郵包貸準入標準的目標客戶，逐戶進行營銷。“我們一直使用郵政寄遞業務，申請‘電商郵包貸’也是經郵政引薦的，不僅貸款利率有優惠，便捷度也高。”自從2019年初使用了“電商郵包貸”后，黃和平擴大了銷售渠道，企業收入進一步增加；使用“電商郵包貸”后，黃和平使用郵政渠道的寄遞量由每月的2.6萬件增加到3.4萬件，他還在郵儲銀行辦理了個人網銀、信用卡等業務，并將郵儲銀行結算賬戶作為平臺的主要提現賬戶。
2019年2月，宿州市分行發放首筆貸款27萬元；4月，合肥市分行發放首筆貸款100萬元……增量擴面捷報頻傳，2019年，安徽郵銀共為服務的439家電商客戶，發放信貸資金2.95億元。
“在全面協同推進過程中，我們也不斷優化，在客戶準入、辦理流程、貸款額度等方面，根據市場情況適時調整，更好地服務三方發展，共同把項目做大做優。”孫傳龍說。安徽郵銀拓寬貸款客戶范圍，從企業客戶延伸到個人客戶、從國內電商客戶發展到跨境電商客戶，從城市電商客戶擴張到農村電商客戶。合作平臺由原來的國內幾大電商巨頭，又加入了亞馬遜、易貝、全球速賣通等多家全球知名電商平臺，全面覆蓋了郵政寄遞的客戶群。安徽省分行將授信額度最高提升至500萬元，對客戶再次貸款時將根據上個授信期內郵政快遞費用增幅情況提高授信額度等一系列優化升級的舉措，更加貼近電商企業金融服務需求。
“‘跨境電商郵包貸’有助于構建寄遞、貸款融資和外匯結算三合一的電商服務和運營體系，為跨境電商企業提供全方位綜合服務，增強郵政國際業務的競爭力。”安徽郵政國際業務分公司負責人對項目的發展前景十分看好。2019年8月29日，安徽郵銀協同在合肥市開辦了全省首單“跨境電商郵包貸”業務，放貸金額85萬元，在郵儲銀行開設了公司美元結算賬戶。安徽電商協會在協會活動中邀請安徽郵政就“電商郵包貸”進行專題介紹。去年12月6日，安徽省政協港澳臺僑和外事委員會專門向安徽郵政發來感謝信，感謝郵政利用板塊協同優勢為跨境電商企業定制個性化金融產品解決“融資難”問題。今年1月7日，安徽省商務廳也致信感謝。
“ ‘電商郵包貸’作為一個協同項目，促進了寄遞、金融業務同發展共提升。通過對231家‘電商郵包貸’客戶放貸前后發件量的跟蹤分析，發件量同比增幅達74.42%。同時，也豐富了客戶對郵政品牌的認知，展現了郵政現代企業集團形象。”孫傳龍告訴記者，“5月14日，我們和安徽省分行召開了項目研討會，今年將重點深化郵銀客戶資源的復用和跨境項目的拓展。”