打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，對(duì)全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)具有十分重要的意義。當(dāng)前，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)已進(jìn)入決勝的關(guān)鍵階段。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行一直以來高度重視金融精準(zhǔn)扶貧工作，持續(xù)加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧工作頂層設(shè)計(jì)，建立了“總行統(tǒng)籌、省行負(fù)責(zé)、市縣行抓落實(shí)”的金融扶貧工作機(jī)制，聚焦“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)，加大政策支持力度，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出 “駐村第一書記合作”“平臺(tái)合作”“產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)”“能人帶動(dòng)”“信用村鎮(zhèn)”等五大模式，注重把扶貧同扶志、扶智相結(jié)合，不斷強(qiáng)化建檔立卡貧困戶金融服務(wù)支持，加大產(chǎn)業(yè)扶貧支持力度，推進(jìn)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高貧困地區(qū)和貧困群眾的自我發(fā)展能力和脫貧致富內(nèi)生動(dòng)力，積極助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
截至2019年3月末，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)投放金融精準(zhǔn)扶貧貸款（含已脫貧人口貸款）1194億元，金融精準(zhǔn)扶貧貸款（含已脫貧人口貸款）余額654億元；自2015年以來，累計(jì)投放建檔立卡貧困人口貸款超 223億元，貸款余額140億元；與各級(jí)扶貧辦合作，累計(jì)投放扶貧小額信貸118億元，貸款余額96億元。
青海：打造藏區(qū)扶貧新模式
青海省地處我國內(nèi)陸，集高寒、偏遠(yuǎn)、民族區(qū)域于一身。作為國家扶貧工作重點(diǎn)地區(qū)，青海省貧困發(fā)生率高，貧困人口分布廣泛、地區(qū)整體經(jīng)濟(jì)落后，產(chǎn)業(yè)形式單一，貧困人口從業(yè)技能欠缺、信用意識(shí)低、信貸風(fēng)險(xiǎn)大、金融扶貧工作見效慢。
郵儲(chǔ)銀行青海省分行自營機(jī)構(gòu)少、信貸人員有限，在青海這片地廣人稀、客戶分散、信用風(fēng)險(xiǎn)高的貧困土地上開展扶貧工作，服務(wù)半徑大、入戶調(diào)查難、金融工作成本高。
面對(duì)艱巨的精準(zhǔn)扶貧工作任務(wù)，青海省分行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作基調(diào)，貫徹落實(shí)總行精準(zhǔn)扶貧工作精神，創(chuàng)新打造出獨(dú)具藏區(qū)特色的“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書記”扶貧模式，為金融扶貧實(shí)踐貢獻(xiàn)“青海樣本”。
據(jù)了解，青海省委組織部、青海銀保監(jiān)局組織開展“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款試點(diǎn)工作后，青海省分行作為扶貧主辦行，積極作為，2018年選派懂藏語和漢語的黨員扎西鬧吾到基層黨組織兼職，開展為期兩年的“第一書記駐村”工作。
扎西鬧吾從走村串戶開始，對(duì)全村106戶建檔立卡貧困戶逐一走訪，全面了解貧困戶的家庭情況以及民政、教育、醫(yī)療等12個(gè)行業(yè)的具體信息，根據(jù)建檔立卡貧困戶貧困程度、致貧原因、自我發(fā)展能力按檔次進(jìn)行分類；同時(shí)，還注重調(diào)查貧困戶的勞動(dòng)就業(yè)意愿、是否具有經(jīng)營項(xiàng)目、資金需求狀況、是否有不良嗜好、村里的聲譽(yù)情況、欠貸欠息等軟信息。
青海省分行在“雙基聯(lián)動(dòng)”合作貸款的基礎(chǔ)上，發(fā)揮“駐村第一書記”的作用，在工作中堅(jiān)持“五化”（工作內(nèi)容表格化、工作流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)防控專業(yè)化、合同簽訂制式化、書記考評(píng)綜合化）原則，以“駐村第一書記”掌握的貧困戶翔實(shí)資料作為貸前調(diào)查的主要依據(jù)，設(shè)計(jì)“一戶一策”授信方案。同時(shí)，青海省分行健全制度機(jī)制，印發(fā)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青海省分行扶貧小額信貸管理辦法》和《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青海省分行扶貧小額信貸操作規(guī)程》，優(yōu)化扶貧貸款業(yè)務(wù)流程、單式，將調(diào)查報(bào)告格式化，采用單人調(diào)查、集中作業(yè)、單人審查審批等方式，縮短審批流程，拓寬金融覆蓋面，探索出了一個(gè)批量開發(fā)、整村推進(jìn)的扶貧發(fā)展新模式，即“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書記”扶貧模式。
“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書記”扶貧模式在實(shí)現(xiàn)扶貧貸款全流程管理的同時(shí)，不僅大幅度提高了放貸效率，縮短貧困戶獲貸周期，還最大限度規(guī)避了以扶貧名義騙貸的行為，有效控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書記”扶貧新模式的推廣，得到了當(dāng)?shù)卣约氨O(jiān)管部門的認(rèn)可，提高了百姓對(duì)郵儲(chǔ)銀行的滿意度。
安徽：平臺(tái)賦能 送去“金融活水”
春天采茶季，安徽省金寨縣桃?guī)X鄉(xiāng)呈現(xiàn)一片繁忙景象：茶農(nóng)們彎腰掐尖，雙手翻飛，新茶從田間地頭落進(jìn)腰間的茶簍，再送進(jìn)茶葉加工廠。
在趙院村，葉丙發(fā)的金桃茶葉合作社，吸納著方圓幾十里的茶葉。從茶農(nóng)手里收來的鮮葉，在他的加工廠里直接加工，裝袋后遠(yuǎn)銷出去。原生態(tài)的茶葉，加上價(jià)格公道，葉丙發(fā)的茶葉遠(yuǎn)近聞名，形成了自己的品牌“金桃碧毫”，年銷售茶葉一萬斤，吸納周邊幾百戶茶農(nóng)，其中有50多戶貧困戶。茶農(nóng)把當(dāng)天采好的鮮葉送來，老葉和他們一手交錢一手交貨，從不欠賬，但也因此流動(dòng)資金需求量很大，經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難。從2016年開始，老葉的苦惱迎刃而解。那年，經(jīng)過當(dāng)?shù)卣扑]，老葉成為郵儲(chǔ)銀行安徽省分行“扶貧勸耕貸”的客戶，每年貸款50萬元。每次，他的客戶經(jīng)理?xiàng)钫啥贾鲃?dòng)登門拜訪，拎包服務(wù)，老葉只需要提供有關(guān)資料，當(dāng)天即可辦理貸款申請(qǐng)。
與老葉情況相同的是坐落在金寨縣現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園里的安徽俊達(dá)食品有限公司。該公司以當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)小黃姜為原材料，生產(chǎn)的姜茶、功能飲品、暖身貼片等產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海內(nèi)外，年產(chǎn)值1億多元，通過“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”的模式帶動(dòng)500多戶貧困戶致富。2018年，該公司缺少流動(dòng)資金，急壞了負(fù)責(zé)人。這時(shí)，郵儲(chǔ)銀行金寨縣支行雪中送炭，通過“扶貧勸耕貸”放貸200萬元，幫企業(yè)解了燃眉之急。
“扶貧勸耕貸”主要支持對(duì)象是有扶貧帶動(dòng)作用的經(jīng)營主體，該模式由政府負(fù)責(zé)審核經(jīng)營主體是否具有扶貧帶動(dòng)作用，安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司負(fù)責(zé)提供擔(dān)保，郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)審核放款，是“政銀擔(dān)”模式在扶貧領(lǐng)域的嘗試，也是安徽獨(dú)具特色的金融扶貧模式。此外，安徽省分行還結(jié)合安徽省脫貧攻堅(jiān)相關(guān)政策，創(chuàng)新“戶貸戶用自我發(fā)展、戶貸戶用合伙發(fā)展、戶貸社管合作發(fā)展、戶貸社管合營發(fā)展”的“一自三合”扶貧小額貸款模式，推進(jìn)扶貧小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。
近年來，安徽省分行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，深入田間地頭，參與全省定點(diǎn)扶貧工作，共幫扶貧困村62個(gè)，并與104位貧困村“駐村第一書記”建立了聯(lián)系；創(chuàng)新體制機(jī)制，成立三農(nóng)金融事業(yè)部，開辟金融扶貧貸款綠色通道，獲得了省直單位定點(diǎn)扶貧工作考核最高等級(jí)評(píng)價(jià)、“安徽金融行業(yè)優(yōu)秀扶貧單位”等榮譽(yù)。
四川：走出“立體+產(chǎn)業(yè)”扶貧之路
去年冬日的清晨，第一縷溫暖的陽光灑向大涼山時(shí)，冕寧縣建檔立卡貧困戶布約拉比充滿希望的新生活開始了。這一天，郵儲(chǔ)銀行四川省分行的工作人員上門為布約拉比一家?guī)砹朔鲐毿☆~貸款。他的生活也因此改變了模樣。“家里的食用菌產(chǎn)業(yè)收入翻了幾番！”用布約拉比的話說，他終于“看到了致富的希望”！
四川省大小涼山集中連片特困地區(qū)，是中國最貧困的地區(qū)之一。涼山州下轄17縣（市）中11個(gè)縣屬于國家級(jí)貧困縣，同時(shí)，涼山州也是我國深度貧困地區(qū)“三區(qū)三州”之一。在涼山州，有許多像布約拉比這樣的貧困家庭，得到了郵儲(chǔ)銀行四川省涼山州分行的貸款，這些沉甸甸的資金將這些貧困的家庭救于水火之中。而這一切，都要從四川省分行創(chuàng)新提出的“立體+產(chǎn)業(yè)”的扶貧思路說起，從“政、銀、企、農(nóng)”的扶貧模式說起。
2018年9月，四川省涼山州分行宏模鎮(zhèn)精準(zhǔn)扶貧貸款發(fā)放儀式在宏模鎮(zhèn)政府舉行，全鎮(zhèn)25戶貧困戶得到了“政、銀、企、農(nóng)”扶貧模式下企業(yè)發(fā)放的第一筆聯(lián)合經(jīng)營收益。“一方面，我們?cè)谟烷蠙旎貏?wù)工，獲得勞務(wù)報(bào)酬；另一方面還能領(lǐng)取土地流轉(zhuǎn)金和獲得聯(lián)合經(jīng)營收益。”25戶貧困戶的代表如是說。
“政、銀、企、農(nóng)”扶貧模式是涼山州分行在全州推廣的一大扶貧模式。目前，涼山州分行已與冕寧縣引進(jìn)的萬樹食用菌產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司、橄欖油公司、有機(jī)蔬菜公司等6家公司達(dá)成協(xié)議：政府出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保資金，銀行向建檔立卡貧困戶按照基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款，并由當(dāng)?shù)刎?cái)政進(jìn)行貼息，貧困戶和企業(yè)簽訂聯(lián)合經(jīng)營協(xié)議，以聯(lián)合經(jīng)營收益等作為建檔立卡貧困戶的還款來源。
在四川省分行的積極推進(jìn)下，冕寧縣已經(jīng)形成“政、銀、企、農(nóng)”模式的新型長效扶貧機(jī)制，建檔立卡貧困戶每年每戶都可以從中獲益，有效解決了貧困群眾的增收問題，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)扶貧從“輸血”向“造血”的轉(zhuǎn)變。以布約拉比一家為例，他家每年能獲得流轉(zhuǎn)給萬樹食用菌公司的土地流轉(zhuǎn)租金1300元，在公司務(wù)工酬金2萬元，還有聯(lián)合經(jīng)營收益1800元，僅在食用菌產(chǎn)業(yè)上就能獲得23100元的收入。這筆收入徹底改變了他家的生活面貌。
“政、銀、企、農(nóng)”扶貧模式的成功，體現(xiàn)了四川省分行多年來推進(jìn)金融扶貧的創(chuàng)新之舉——“立體+產(chǎn)業(yè)”的扶貧思路。“立體”是指四川省分行聯(lián)手四川省郵政分公司，從貸款業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)金融服務(wù)、電商平臺(tái)、物流配送到“融智”支持等多角度、分層次、全方位給予支持，構(gòu)建線上線下、小而全的綜合扶貧模式。針對(duì)那些有一定自主經(jīng)營能力、有良好脫貧意識(shí)的貧困戶，通過“夜校培訓(xùn)+資金支持+電商+物流”的模式，解決他們不會(huì)花錢、不敢花錢以及生產(chǎn)的農(nóng)作物銷售難度大的問題。“產(chǎn)業(yè)”是針對(duì)那些經(jīng)營能力較弱、又不符合政府兜底政策的貧困戶，通過“政府+龍頭企業(yè)+銀行+貧困戶”的模式，解決他們居住分散、效率較低、脫貧難度高的難題。如今，“立體+產(chǎn)業(yè)”的扶貧思路已成為四川省分行為貧困地區(qū)提供金融服務(wù)的重要抓手。這一模式滿足了貧困地區(qū)和貧困群體對(duì)金融的多元化需求，更體現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行“服務(wù)小微、服務(wù)‘三農(nóng)’”的社會(huì)擔(dān)當(dāng)。
金融活水潤心田。十年來，四川省分行從服務(wù)“小農(nóng)戶”向服務(wù)“大‘三農(nóng)’”轉(zhuǎn)變，做精做細(xì)做專做強(qiáng)“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)，正成為四川農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍，為貧困戶鋪就了一條脫貧致富路！
陜西：能人帶動(dòng) 產(chǎn)融結(jié)合
“沒有郵儲(chǔ)銀行，就沒有‘辣上天’的今天。在他們的幫助下，我要同全縣人一道，讓小辣椒紅遍陜南，走向全國，成為大家伙脫貧致富的好抓手。”陜西省洛南縣“辣上天”種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人馬會(huì)鋒不無感慨地說。
2016年，創(chuàng)業(yè)者馬會(huì)鋒想推廣辣椒種植遭遇資金短缺困難時(shí)，恰逢郵儲(chǔ)銀行洛南縣支行到鄉(xiāng)鎮(zhèn)入村宣傳信貸產(chǎn)品，馬會(huì)鋒抱著試一試的態(tài)度進(jìn)行咨詢。郵儲(chǔ)銀行商洛市分行的信貸員當(dāng)天對(duì)馬會(huì)鋒的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了解，3天后，商洛市分行為其發(fā)放了15萬元小額貸款，幫助馬會(huì)鋒開啟了自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)。當(dāng)年，他推動(dòng)辣椒種植500畝，產(chǎn)值達(dá)200萬元，帶動(dòng)貧困戶53戶。
2018年，商洛市分行牽線搭橋，積極與洛南縣政府對(duì)接聯(lián)系，縣委縣政府將朝天椒產(chǎn)業(yè)作為全縣扶貧重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展種植辣椒面積近2萬畝。隨著種植面積的增加，馬會(huì)鋒的合作社也要擴(kuò)建廠房，增加辣椒烘干和剁椒設(shè)備，需要資金900多萬元。其中，合作社自籌500萬元，資金缺口有400多萬元。
商洛市分行與洛南縣支行在開展金融扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展調(diào)研工作中，了解到合作社的情況后，主動(dòng)上門與之對(duì)接，并聯(lián)系縣政府將“辣上天”種植專業(yè)合作社納入政府扶貧“產(chǎn)業(yè)貸”中，從根本上解決了其無擔(dān)保、無抵押的問題，并向其發(fā)放專業(yè)合作社貸款420萬元。
在信貸資金的及時(shí)支持下，合作社增加了6條剁椒生產(chǎn)線、1臺(tái)生產(chǎn)量200噸的辣椒烘干設(shè)備，生產(chǎn)線的運(yùn)轉(zhuǎn)吸收了周邊貧困人員進(jìn)社務(wù)工，帶動(dòng)貧困戶7800多戶、近2萬人，貧困戶平均每戶增收1萬元。小辣椒由此也成了商洛市洛南縣扶貧產(chǎn)業(yè)的重要抓手和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。
商洛市分行在金融助力脫貧攻堅(jiān)上的不懈探索，是郵儲(chǔ)銀行陜西省分行精準(zhǔn)扶貧實(shí)踐工作的縮影。金融扶貧“貸”動(dòng)產(chǎn)業(yè)致富，陜西省分行通過緊抓產(chǎn)業(yè)扶貧，鎖定扶持對(duì)象，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)優(yōu)勢(shì)，將信貸資金向有技術(shù)、有產(chǎn)業(yè)、有創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)的貧困戶，能帶動(dòng)就業(yè)或吸納貧困戶就業(yè)的農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織等傾斜；圍繞全省特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)區(qū)，推出“收購貸”“甜瓜貸”“香菇貸”“核桃貸”“藥材貸”等特色信貸產(chǎn)品；開展“郵儲(chǔ)引活水、產(chǎn)業(yè)筑根基”產(chǎn)業(yè)客戶名單大走訪活動(dòng)，聚焦產(chǎn)業(yè)扶貧，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)扶貧“斬窮根”的根本舉措，持續(xù)增強(qiáng)貧困戶自身“造血”能力。
云南：建設(shè)“信用村”體系 推動(dòng)整村脫貧
祿豐縣是云南省楚雄彝族自治州下轄縣，境內(nèi)有“世界恐龍谷”、黑井古鎮(zhèn)、五臺(tái)山等旅游景點(diǎn)。由于得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和地理環(huán)境，祿豐縣農(nóng)業(yè)發(fā)展較為突出。而近年來，大部分農(nóng)戶雖然有了自己的產(chǎn)業(yè)，但仍然受到“融資難”“擔(dān)保難”的困擾，產(chǎn)業(yè)不成規(guī)模，效益產(chǎn)出低。
在郵儲(chǔ)銀行云南省分行、楚雄州分行黨委的帶領(lǐng)下，祿豐縣支行積極踐行普惠金融理念，扎根農(nóng)村市場(chǎng)，大力開展“信用村”“信用戶”評(píng)定，拓寬農(nóng)戶的融資渠道，全面改善和提高小額信貸服務(wù)水平。在首個(gè)“信用村”——祿豐縣金山鎮(zhèn)南雄村村委會(huì)2017年7月掛牌并成功發(fā)放信用貸款后，祿豐縣支行迅速總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，找到以養(yǎng)殖、花卉種植為主要經(jīng)濟(jì)來源的村開展宣傳，整村推進(jìn)，以村支書、村主任為核心，抓住“村兩委”帶領(lǐng)村民發(fā)展產(chǎn)業(yè)的機(jī)遇，結(jié)合“信用村”業(yè)務(wù)靈活便捷、無抵押無擔(dān)保的特點(diǎn)，做到戶戶能申請(qǐng)，做出了產(chǎn)業(yè)助農(nóng)特色。通過近兩年時(shí)間，祿豐縣支行“信用村”業(yè)務(wù)在全縣深入推廣，讓郵儲(chǔ)銀行在祿豐當(dāng)?shù)匦纬闪丝诒?/p>
祿豐縣支行“信用村”良好的建設(shè)，是云南省分行在地方農(nóng)村信用體系建設(shè)、助力地方金融扶貧工作方面的一個(gè)代表。自2014年在全行率先開辦小額扶貧貸款業(yè)務(wù)以來，云南省分行黨委始終堅(jiān)決貫徹落實(shí)總行金融助力脫貧攻堅(jiān)重大決策部署，聚焦“兩不愁、三保障”目標(biāo)，緊盯貧困對(duì)象和脫貧任務(wù)，把精準(zhǔn)扶貧貸款投放作為分行黨委重要工作來抓。省分行領(lǐng)導(dǎo)帶頭持續(xù)走訪省級(jí)政府主管部門及重點(diǎn)駐滇央企、省屬國企，做好源頭對(duì)接工作；以縣域?yàn)閱挝唬瑢訉訉?duì)接，確定了多個(gè)國家貧困地區(qū)扶貧項(xiàng)目以及每年“惠農(nóng)易貸”的承貸計(jì)劃；針對(duì)各地有脫貧帶動(dòng)作用的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、高原特色產(chǎn)業(yè)的融資需求，通過多種模式提供資金支持；不斷加強(qiáng)與全省多家涉農(nóng)大中型企業(yè)客戶的聯(lián)系，從省、州（市）逐級(jí)了解客戶需求，推進(jìn)雙方在產(chǎn)業(yè)扶貧、項(xiàng)目扶貧方面的合作。
云南省分行積極聯(lián)合各級(jí)地方政府、金融監(jiān)管部門等力量共同推進(jìn)貧困地區(qū)信用環(huán)境建設(shè)，結(jié)合建檔立卡貧困戶信息，建立“貧困信用戶”“貧困信用村”信息庫，在全省積極推進(jìn)“信用村”建設(shè)，對(duì)“信用戶”“信用村”實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、利率優(yōu)惠”政策，得到了各級(jí)政府、村委及村民的一致好評(píng)。
云南省分行始終堅(jiān)持服務(wù)要到位，在全省建成108個(gè)小額信貸團(tuán)隊(duì)，將金融服務(wù)和精準(zhǔn)扶貧延伸到縣域乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)；同時(shí)，為解決貧困戶居住分散、距離遠(yuǎn)、差異情況突出等問題，在各級(jí)分、支行組建服務(wù)團(tuán)隊(duì)，在部分業(yè)務(wù)量大、時(shí)間要求緊的區(qū)域，實(shí)施跨區(qū)縣流動(dòng)作業(yè)和整村連片批量投放扶貧小額信貸。下一步，該分行將繼續(xù)努力，勇當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，推動(dòng)貧困村實(shí)現(xiàn)整村脫貧，助推地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展。
云南省分行建設(shè)的“信用村”，為縣域農(nóng)業(yè)發(fā)展帶去了新希望。