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　　“服務(wù)民營和小微企業(yè)發(fā)展事關(guān)全局，既是落實黨中央、國務(wù)院決策部署的政治任務(wù)，也是郵儲銀行不忘初心、堅定戰(zhàn)略定位的內(nèi)在需要，是當(dāng)前我們必須做好的重點工作。”中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶在近日召開的民營和小微企業(yè)金融服務(wù)座談會上表示。

　　11月22日，工業(yè)和信息化部、國家市場監(jiān)管總局、國家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司以及郵儲銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在安徽合肥實地走訪調(diào)研民營和小微企業(yè)發(fā)展情況，召開了民營和小微企業(yè)金融服務(wù)座談會，聽取9家民營企業(yè)代表介紹經(jīng)營發(fā)展需求，深入探討如何進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平，助力民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　大數(shù)據(jù)技術(shù)破解融資難

　　針對一些民營企業(yè)負(fù)責(zé)人在座談會上反映的由于無固定資產(chǎn)抵押、信息不對稱、缺乏有效擔(dān)保、抗風(fēng)險能力較弱等原因，民營企業(yè)在發(fā)展中一直面臨融資難的問題，邵智寶表示：“加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用以解決信息不對稱、民企違約風(fēng)險高等問題，可成為緩解民企融資難、融資貴的重要舉措?！?/p>

　　在座談會上，郵儲銀行現(xiàn)場演示了服務(wù)小微企業(yè)的“小微易貸”產(chǎn)品。這是郵儲銀行今年推出的一款全流程線上化的大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，目前已在24個省份實現(xiàn)放款。

　　參加座談會的合肥市深朝電子有限公司就是“小微易貸”的受益者之一。今年8月，該企業(yè)接到一筆新訂單，但作為一家以技術(shù)服務(wù)為主的輕資產(chǎn)公司，由于抵質(zhì)押擔(dān)保不足，融資成為棘手問題。“郵儲銀行客戶經(jīng)理第一時間向我們推薦了‘小微易貸’。我們通過郵儲銀行企業(yè)網(wǎng)銀，只用幾步簡單的操作，不到5分鐘就成功申請到100萬元純信用貸款?！痹摴究偨?jīng)理尚廣兵對郵儲銀行的“小微易貸”贊不絕口。

　　近年來，郵儲銀行積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，打造全流程、線上化、純信用的融資模式?！靶∥⒁踪J”作為郵儲銀行今年主推的一項業(yè)務(wù)，重點關(guān)注小微企業(yè)納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負(fù)面信息以及與郵儲銀行的合作情況等四維度行為數(shù)據(jù)，極大地緩解了小微企業(yè)因無抵押、無擔(dān)保導(dǎo)致的融資困境。“‘小微易貸’等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品在解決小微企業(yè)融資難題的同時，也讓貸款風(fēng)險可控?！编]儲銀行一名信貸客戶經(jīng)理表示。

　　針對民營和小微企業(yè)融資難問題，郵儲銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)保”“純信用”全產(chǎn)品系列，滿足企業(yè)多元化融資需求。接下來，郵儲銀行在加快推廣“小微易貸”的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步聚焦產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，打造額度支用線上化模式的“E捷貸”產(chǎn)品，提高小微企業(yè)貸款支用效率；同時，加快與稅務(wù)、工商等部門對接，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到小微金融流程再造中，破解信息不對稱難題。

　　減費讓利出實招

　　在座談會上，相關(guān)民營企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，除了融資難，融資貴是民營企業(yè)發(fā)展中遇到的另一大問題。

　　“郵儲銀行‘郵包貸’產(chǎn)品年利率優(yōu)惠，為我們企業(yè)大大降低了融資成本?！?/p>

　　望江恒杰電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理汪余清在座談會上說。“郵包貸”是郵儲銀行安徽省分行針對電子商務(wù)企業(yè)的行業(yè)特征和融資需求推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，它將電子商務(wù)企業(yè)的物流、信息流、現(xiàn)金流納入授信體系，依據(jù)企業(yè)經(jīng)營銷售情況及資金流、物流狀況給予授信額度，以信用方式發(fā)放，企業(yè)不用提供抵質(zhì)押擔(dān)保，有效降低了部分輕資產(chǎn)電子商務(wù)企業(yè)的融資成本。

　　“為解決民營和小微企業(yè)融資貴問題，郵儲銀行‘定方案、推產(chǎn)品、減費用’三管齊下?！编]儲銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理劉存亮表示。定方案，是指郵儲銀行制定了民營企業(yè)貸款利率管控方案，對新老小微企業(yè)貸款客戶全面讓利；推產(chǎn)品，是指推出無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效緩解“過橋資金”難題；減費用，是指嚴(yán)禁向民營和小微企業(yè)客戶收取承諾費、資金管理費、財務(wù)顧問費、咨詢費等與貸款直接掛鉤的服務(wù)費用，免收民營和小微企業(yè)提前還款違約金，進(jìn)一步降低企業(yè)貸款成本。郵儲銀行還明確今年四季度新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率要較一季度下降1個百分點。

　　為認(rèn)真落實監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)貸款各項考核要求，郵儲銀行對小微企業(yè)貸款還給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，制定了小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實施細(xì)則，落實小微企業(yè)貸款差異化考核要求。此外，郵儲銀行對小微企業(yè)貸款給予專項額度支持，優(yōu)先全額滿足小微企業(yè)信貸需求，強(qiáng)化資源保障與支撐。

　　探索“融資+融智”新模式

　　“小微企業(yè)要發(fā)展，除了需要便捷的融資環(huán)境外，我們也很需要經(jīng)營管理等多方面的智力支持?！卑不帐∫圾Q新材料科技公司總經(jīng)理聶剛在座談中感慨地說，“郵儲銀行舉辦的創(chuàng)富大賽活動，既幫企業(yè)融資又幫企業(yè)融智，讓我們的發(fā)展思路更加清晰，讓創(chuàng)業(yè)項目得到了推廣，還帶動了更多的就業(yè)機(jī)會?！?/p>

　　今年8月，在郵儲銀行的推薦下，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的“80后”聶剛帶著他的泡沫鋁新材料項目參加了郵儲銀行與中央電視臺聯(lián)合舉辦的《創(chuàng)業(yè)英雄匯》選拔活動。聶剛的公司正處于上升期，規(guī)模亟待擴(kuò)大，裝備亟須擴(kuò)充。郵儲銀行主動上門為其發(fā)放了2000萬元流動資金貸款，并推薦他參加《創(chuàng)業(yè)英雄匯》，為他搭建了實現(xiàn)夢想的舞臺。

　　為不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，探索大型銀行持續(xù)支持小微企業(yè)的有效模式，郵儲銀行自2010年以來連續(xù)9年舉辦“創(chuàng)富大賽”活動，將融資和融智結(jié)合，為創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)搭建了集資金支持、品牌傳播、技術(shù)指導(dǎo)以及商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺。2017年8月至今，郵儲銀行冠名央視《創(chuàng)業(yè)英雄匯》欄目，并與央視聯(lián)合舉辦5場選拔賽，共推薦48位選手在央視舞臺宣傳展示，幫助他們獲得專家指導(dǎo)和爭取直接融資的機(jī)會。

　　此外，郵儲銀行自2015年以來每月發(fā)布小微企業(yè)運行指數(shù)，建成了覆蓋全國近75%縣域地區(qū)的小微企業(yè)樣本庫，通過監(jiān)測小微指數(shù)各類關(guān)鍵指標(biāo)，為小微企業(yè)確定自身發(fā)展路徑、國家制定相關(guān)政策、社會機(jī)構(gòu)健全小微企業(yè)服務(wù)提供更強(qiáng)有力的參考。

　　專業(yè)化建設(shè)打造高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)

　　“郵儲銀行通過專業(yè)化隊伍建設(shè)、專營機(jī)構(gòu)建設(shè)等工作，不斷提升服務(wù)民營和小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。”邵智寶在座談會上表示。

　　目前，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，服務(wù)民營和小微企業(yè)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)覆蓋全國。郵儲銀行打造了近3萬人的隊伍專業(yè)服務(wù)民營和小微企業(yè)。截至2018年三季度末，郵儲銀行民營經(jīng)濟(jì)貸款余額達(dá)到6377億元。

　　支持民營企業(yè)發(fā)展需要各方共同努力。郵儲銀行積極拓展外部合作平臺，通過與工信部、科技部、國家市場監(jiān)管總局、中國科協(xié)、國家融資擔(dān)?；鸸?、上交所、中關(guān)村管委會等合作對接，打造銀、政、協(xié)、企多方合作平臺，集合多方資源形成支持民營和小微企業(yè)發(fā)展合力，進(jìn)一步拓寬了民營和小微企業(yè)融資渠道。

　　針對不同民營企業(yè)特點，郵儲銀行將進(jìn)一步實施精準(zhǔn)服務(wù)，突出重點行業(yè)，建立民營企業(yè)“白名單”管理機(jī)制；對于公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的大中型民營企業(yè)，開通綠色通道，加強(qiáng)綜合金融服務(wù)；對于主業(yè)突出、信用良好的民營小微企業(yè)，配套快捷型產(chǎn)品，提高服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗；對出現(xiàn)償債困難，但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè)，采取“一戶一策”的方式逐戶跟蹤，不盲目停貸、壓貸、抽貸和斷貸。

　　據(jù)了解，郵儲銀行近日專門出臺了“支持民營企業(yè)指導(dǎo)意見”，推出了包括建立“白名單”、加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度、加快推廣數(shù)據(jù)型金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率、整合資源綜合服務(wù)、加大考核正向激勵力度、積極推進(jìn)減費讓利、持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險管理工具等共計20條工作措施，進(jìn)一步完善支持民營企業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制，激發(fā)服務(wù)民營和小微企業(yè)的內(nèi)生動力。

　　“郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持民營和小微企業(yè)工作的決策部署，將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業(yè)，持續(xù)為民營和小微企業(yè)注入新動能，助力民營和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”邵智寶表示。□褚軒